Você está precisando de uma grana extra e ouviu falar que o consignado tem taxa menor? A primeira dúvida que vem é essa: quem pode fazer empréstimo consignado?
Saber quem pode fazer empréstimo consignado antes de simular evita frustração e ajuda a escolher a linha certa. Tudo depende do seu vínculo com o órgão que paga seu salário ou benefício.
De modo geral, têm acesso os aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas com convênio.
Quer entender se você se enquadra e o que avaliar antes de contratar? Este artigo explica tudo.
O que é Crédito Consignado?
O crédito consignado é uma modalidade em que as parcelas saem direto do seu benefício ou salário, antes de o dinheiro cair na conta.
Ou seja, não tem boleto pra pagar, não tem data pra lembrar. O desconto acontece automático, todo mês, pelo mesmo valor definido em contrato.
Por isso o banco tem mais garantia de receber, e repassa isso nas condições: taxa menor, prazo mais longo e acesso mesmo pra quem tem restrição no CPF.
As parcelas são fixas do começo ao fim. O valor não muda, não sobe, não traz surpresa no meio do caminho.
Além disso, o dinheiro não tem destinação obrigatória. Diferente de financiamento de carro ou imóvel, você usa como quiser.
Como funciona o Crédito Consignado?
O crédito consignado funciona assim: você escolhe o valor e o prazo, o banco aprova, e as parcelas passam a sair automaticamente da folha ou do benefício todo mês.
O desconto sai antes de o dinheiro cair na conta. Quem contrata não precisa se preocupar com pagamento: acontece sozinho, no dia certo, todo mês.
Antes de aprovar, o banco verifica a margem consignável: o limite legal de quanto da renda pode ser comprometido com parcelas de consignado.
O teto é 35% do salário líquido ou benefício. Desse total, até 30% ficam disponíveis pra empréstimos e até 5% pra cartão consignado.
Se a margem estiver cheia, o banco não aprova. Portanto, não tem como contratar acima do que a renda suporta.
Caso queira avaliar outras opções, conheça os tipos de empréstimo Agibank.
Quais perfis costumam ser elegíveis?
Os perfis que costumam ser elegíveis ao crédito consignado seguem um critério, que é o vínculo com quem paga o seu salário ou benefício.
Aposentados e pensionistas do INSS têm acesso ao consignado com desconto direto no benefício. Mesmo com restrição no CPF, o crédito é possível.
Servidores públicos municipais, estaduais e federais, incluindo militares, também se enquadram. O desconto sai da folha do órgão onde trabalham.
Em todos os casos, quem pode contratar crédito consignado precisa ter renda regular e margem consignável disponível.
O que pode ser analisado antes da contratação?
O que pode ser analisado antes da contratação vai além da taxa de juros. Tem outros números que fazem diferença no bolso.
O primeiro é a margem disponível. Se você já tem contratos de consignado ativos, parte da margem pode estar comprometida. Vale verificar quanto ainda está livre antes de simular.
O segundo é o CET, o Custo Efetivo Total. Ele inclui a taxa de juros, o IOF e todos os encargos da operação.
Dois bancos podem apresentar taxas parecidas e CET bem diferente. Por isso, comparar o CET entre propostas é o caminho mais seguro.
Também vale pensar no prazo. Prazos mais longos significam parcelas menores, mas mais juros pagos ao longo do contrato.
Por fim, pense no impacto mensal. O desconto é automático e não dá pra pausar. Então contratar mais do que o orçamento suporta pode apertar o mês.
Como saber se você se enquadra?
Pra saber se você se enquadra no consignado, três perguntas resolvem.
Você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público? Se sim, você provavelmente tem acesso.
Você tem margem consignável disponível? Ou seja, menos de 35% da renda líquida comprometida com parcelas de consignado?
Você tem renda regular e ativa? O consignado exige que o desconto seja feito em folha ou benefício.
Se as três respostas forem sim, você provavelmente se enquadra. A simulação confirma o valor disponível, o prazo e as condições exatas.
Mesmo com restrição no CPF, o acesso ao crédito consignado normalmente é possível, pois o desconto em folha já é garantia suficiente pra maioria dos bancos.
Quando vale a pena seguir para simulação?
Vale a pena seguir para simulação quando você já sabe o que precisa e quer entender se o consignado é o caminho mais barato.
Se a ideia é trocar dívida cara por dívida mais barata, o consignado quase sempre compensa. A taxa é uma das menores do mercado, então a diferença no bolso pode ser bem significativa.
Também vale simular quando a necessidade é cobrir uma despesa grande com parcelas fixas que caibam no orçamento, como reforma, saúde ou emergência.
Antes de confirmar, compare pelo menos duas propostas. Assim você garante as melhores condições pra seu perfil.
A simulação não tem custo e não gera compromisso. Portanto, não há razão pra adiar.
Como o Agibank pode te ajudar?
O Agibank pode te ajudar a descobrir quem pode contratar empréstimo consignado e simular as condições disponíveis pro seu perfil.
Pelo aplicativo, você vê em minutos o valor disponível, a taxa, as parcelas e o CET, tudo antes de qualquer compromisso.
Se preferir conversar pessoalmente, é só ir até uma loja. O Agibank tem mais de 1.000 lojas no Brasil, e você tira as dúvidas com calma antes de decidir.
Nossos consultores também orientam sobre o impacto das parcelas no seu orçamento, pra que a contratação faça sentido pro seu momento.
Depois de confirmar, o dinheiro pode cair na conta em até 24 horas após a aprovação.
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