Precisa de dinheiro rápido, mas não quer pagar abusivos? Se você trabalha de carteira assinada, o Empréstimo Consignado CLT te ajuda a organizar as contas!
Também conhecida como Crédito do Trabalhador, essa modalidade de crédito mudou a vida de quem estava cansado de pagar caro por empréstimos comuns.
Neste guia, vamos te mostrar como o Consignado do Trabalhador funciona, quais são os limites de valor que você pode pegar e o que mudou nas novas regras.
Resumo rápido
- O Consignado CLT é um empréstimo em dinheiro onde a parcela é descontada todo mês direto na sua folha de pagamento (holerite).
- Como o desconto é garantido no salário, o banco corre menos risco e cobra as menores taxas de juros do mercado.
- A lei garante que a parcela do empréstimo nunca ultrapasse 35% do seu salário líquido, para não faltar dinheiro em casa.
- Com a nova lei, você não precisa mais que a sua empresa tenha convênio com o banco. O crédito é aprovado online.
- O que é o Empréstimo Consignado CLT?
- Quais as vantagens (e desvantagens) do Consignado CLT?
- Quais são as regras para contratar? (Tempo de Carteira e Limites)
- A minha empresa precisa autorizar o empréstimo?
- Como usar o FGTS como garantia?
- O que acontece em caso de demissão?
- Como simular o Crédito do Trabalhador no Agibank
- Perguntas frequentes
O que é o Empréstimo Consignado CLT?
O Empréstimo Consignado CLT é uma linha de crédito pessoal exclusiva para quem trabalha de carteira assinada (CLT), onde o pagamento das parcelas mensais sai diretamente da sua folha de pagamento (holerite).
A mecânica é simples: o banco empresta o dinheiro na sua conta hoje. Todo mês, antes do seu salário cair no banco, a sua empresa desconta o valor exato da parcela e repassa para a instituição financeira.
Como o banco tem a segurança de que não vai levar calote, ele retribui cobrando juros muito menores do que um empréstimo normal.
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Quais as vantagens (e desvantagens) do Consignado CLT?
Antes de pegar qualquer dinheiro emprestado, é essencial colocar os pontos na balança. O Consignado CLT é a melhor ferramenta para trocar dívidas caras (como cartão de crédito) por uma mais barata.
As grandes vantagens:
- Juros baixíssimos: São as menores taxas de mercado disponíveis para o setor privado.
- Aprova negativados: Como a garantia é o seu salário, o banco raramente consulta o seu Score no SPC ou Serasa.
- Esqueça os boletos: Você não precisa lembrar da data de vencimento e não corre o risco de pagar multas por atraso.
O ponto de atenção (desvantagem):
- Salário menor no mês: A sua renda líquida (o dinheiro livre que cai na conta) ficará menor durante o período do contrato. Isso exige planejamento financeiro para você não passar aperto com as contas de água, luz e mercado.
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Quais são as regras para contratar? (Tempo de Carteira e Limites)
O Governo Federal flexibilizou muito as regras para liberar o crédito aos brasileiros, mas o mercado financeiro possui alguns requisitos de segurança antes de depositar o dinheiro na sua conta. Veja os limites:
Quanto tempo de carteira assinada é preciso ter?
A lei trabalhista não exige um tempo mínimo de carteira assinada para pedir o consignado. Porém, na prática, a política de crédito da maioria dos bancos exige que você esteja no emprego entre 3 a 6 meses (após o fim do contrato de experiência) para provar estabilidade e aprovar a liberação do dinheiro.
Qual o valor máximo que posso pegar? (Margem Consignável)
Você não pode pegar um empréstimo que consuma todo o seu salário. A lei brasileira de Margem Consignável estipula que a parcela mensal não pode passar de 35% do seu salário líquido.
Trabalhar com carteira assinada traz mais segurança, mas também exige cuidado com o dinheiro que entra todo mês. Qualquer decisão que mexe no salário precisa ser bem entendida antes de ser tomada. Veja um exemplo:
Se você recebe R$ 2.000 líquidos no holerite, a parcela máxima do seu empréstimo não pode passar de R$ 700 por mês. O valor total de dinheiro que vai cair na sua conta vai depender de quantas vezes você decidir parcelar essa dívida (o prazo pode chegar a até 96 meses).
A minha empresa precisa autorizar o empréstimo?
Não. Com as novas leis do governo, o trabalhador não fica mais refém da boa vontade do departamento de Recursos Humanos (RH).
Graças à integração do eSocial e do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, o banco consegue verificar a sua renda e o seu vínculo empregatício automaticamente pelo sistema do governo, fazendo a averbação da parcela sem que o seu chefe precise se envolver.
Entenda todos os seus direitos no nosso artigo: A empresa precisa autorizar o Consignado CLT?
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Como usar o FGTS como garantia?
O maior “medo” do banco ao emprestar dinheiro para quem trabalha no setor privado é a demissão. Para resolver isso e conseguir baixar as taxas de juros, a lei agora permite usar uma parte do FGTS como garantia.
Caso você seja demitido no futuro, o banco fica autorizado a acessar até 10% do seu saldo do FGTS e a reter a sua multa rescisória (os famosos 40%) para quitar o que faltava do empréstimo, protegendo você de ficar com o nome sujo.
Leia nosso guia completo sobre Como usar o FGTS em garantia no Crédito do Trabalhador.
O que acontece em caso de demissão?
Se você for mandado embora da empresa, a sua dívida não desaparece. O seu contrato continua ativo e o banco passará a descontar as parcelas de outras formas para garantir o pagamento.
Pela lei brasileira, se a demissão for sem justa causa, a empresa já fica autorizada a descontar até 35% do valor da sua rescisão (acerto) para pagar o banco. Se ainda sobrar dívida, o banco fará a cobrança via boleto mensal, ou cobrará do seu novo emprego caso você seja recontratado logo depois.
Veja também: Fui demitido, e agora? O que acontece com o Consignado CLT.
Como simular o Crédito do Trabalhador no Agibank
Se você precisa quitar dívidas ou realizar algum sonho, simule o seu Crédito do Trabalhador direto no app do Agibank! O processo é 100% digital e seguro.
Mas, caso prefira, também é possível simular e contratar o Consignado CLT no WhatsApp, falando com um especialista, ou presencialmente em mais de 1.100 lojas espalhadas pelo Brasil. É você que escolhe!
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Perguntas frequentes
O Consignado CLT está liberado para negativado?
Sim. Como o banco tem a segurança de que o dinheiro será descontado direto da sua folha de pagamento todos os meses, o risco de calote cai drasticamente. Por isso, as instituições não costumam consultar o seu Score no SPC ou Serasa para aprovar a grana.
Quanto tempo demora pro dinheiro cair na conta?
Depende do sistema. Após você assinar o contrato digital, o banco faz a “averbação” no sistema do eSocial do governo. A partir da confirmação dessa reserva da parcela, bancos eficientes como o Agibank liberam o dinheiro na sua conta em até 24 horas úteis.
O Consignado desconta nas férias e no 13º salário?
Sim. Férias e 13º salário fazem parte da sua remuneração oficial de trabalhador (holerite). Portanto, o desconto da sua parcela mensal do consignado continuará acontecendo normalmente nestes meses para quitar a sua dívida.
