Empréstimo para assalariado: saiba como fazer e vantagens

Conseguir um empréstimo para assalariado pode ser uma alternativa prática quando o trabalhador precisa de dinheiro extra para se organizar, investir em um projeto ou lidar com imprevistos.  

O empréstimo para assalariado é direcionado a quem tem carteira assinada e, por isso, conta com critérios específicos de aprovação. 

Neste artigo, o Agibank vai te explicar tudo sobre o empréstimo para assalariado! 

O que é empréstimo para assalariado? 

O empréstimo para assalariado é uma linha de crédito oferecida para trabalhadores com carteira assinada.  

Ou seja, quem tem vínculo formal de emprego pode solicitar valores em instituições financeiras e pagar de forma parcelada. 

Esse crédito é interessante porque o assalariado apresenta uma renda fixa comprovada, o que dá mais segurança ao banco ou financeira.  

Isso aumenta as chances de aprovação e pode até resultar em condições mais vantajosas, como prazos maiores e juros reduzidos mas, existem diferentes tipos de empréstimos voltados a esse público.

Tipos de empréstimo para assalariado  

Os principais são: 

1. Empréstimo consignado 

É o modelo mais comum, portanto, nesse caso, as parcelas são descontadas da folha de pagamento.  

Isso garante maior segurança para o banco e, em troca, o trabalhador encontra taxa de juros do empréstimo consignado mais baixa em relação a outros tipos de crédito. 

2. Empréstimo pessoal 

Aqui, o assalariado recebe o valor solicitado na conta e paga em parcelas mensais e, diferente do consignado, o desconto não é feito em folha.  

Os juros costumam ser mais altos mas, ainda assim, é uma opção para quem não pode ou não quer comprometer o salário diretamente. 

3. Empréstimo com garantia 

Alguns bancos permitem que o trabalhador ofereça um bem, como carro ou imóvel, como garantia.  

Esse tipo de crédito geralmente libera valores maiores e prazos mais longos, além de contar com juros menores. 

Quais são os documentos necessários para contratar empréstimo para assalariado? 

Para solicitar um empréstimo sendo assalariado, normalmente os bancos pedem: 

• Documento de identidade (RG ou CNH); 

• CPF; 

• Comprovante de residência atualizado; 

• Holerite ou contracheque recente; 

• Carteira de trabalho ou contrato de trabalho para comprovar vínculo ativo. 

Em alguns casos, o banco pode solicitar também o extrato bancário dos últimos meses. 

Quais as vantagens do empréstimo consignado para assalariado? 

Os principais pontos positivos são: 

• Juros reduzidos: a taxa de juros do crédito consignado costuma ser uma das mais baixas do mercado. Isso porque o desconto em folha reduz o risco de inadimplência. 

• Facilidade na aprovação: como o salário é a garantia de pagamento, as chances de ter o crédito liberado aumentam. 

• Praticidade: o desconto direto no contracheque evita atrasos e facilita o controle financeiro. 

• Prazos maiores: é comum encontrar prazos que chegam a 72 ou até 96 meses para pagar. 

Esse tipo de crédito pode ser uma boa opção para quem busca juros mais acessíveis e segurança no pagamento. 

Quem pode contratar o empréstimo consignado para assalariado? 

O consignado para assalariados geralmente está disponível para trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas que tenham convênio com o banco ou financeira.  

Isso significa que não são todos os assalariados que conseguem acessar essa linha de crédito, já que é necessário verificar se a empresa tem parceria ativa. 

Além disso, é preciso ter margem consignável disponível. A lei permite que até 35% do salário líquido seja comprometido com empréstimos consignados, sendo 30% para o crédito e 5% para cartão consignado. 

Cuidados antes de contratar um empréstimo para assalariado 

Mesmo sendo uma alternativa vantajosa, é importante adotar alguns cuidados antes de fechar contrato: 

• Compare as condições de diferentes bancos; 

• Verifique a taxa de juros do empréstimo consignado e do empréstimo pessoal; 

• Confira o valor final da dívida, incluindo tarifas; 

• Leia com atenção o contrato antes de assinar; 

• Analise se a parcela cabe no seu orçamento sem comprometer gastos essenciais. 

Passo a passo para contratar um empréstimo para assalariado 

1. Pesquise instituições financeiras que ofereçam o tipo de crédito desejado. 

2. Faça simulações para avaliar taxas de juros, prazos e valores. 

3. Separe os documentos necessários, como holerite e comprovante de residência. 

4. Envie a proposta ao banco ou financeira. 

5. Aguarde a análise de crédito, que pode considerar sua renda, histórico e vínculo empregatício. 

6. Assine o contrato se as condições forem favoráveis. 

7. Receba o dinheiro na conta e organize seu planejamento financeiro. 

O empréstimo para assalariado pode ser uma alternativa prática e segura para quem precisa de crédito.  

Quando bem planejado, ele oferece condições vantajosas, especialmente no caso do consignado, que conta com taxa de juros do crédito consignado mais baixa e desconto direto em folha. 

No entanto, antes de contratar, é essencial comparar opções, avaliar o impacto no orçamento e analisar se o crédito é realmente necessário.