Você está prestes a fechar um empréstimo e o gerente menciona o seguro prestamista. A pergunta que passa pela cabeça da maioria das pessoas é simples: vale a pena?
O seguro prestamista é uma proteção que cobre parcelas ou o saldo devedor de uma dívida.
A cobertura entra em caso de morte, invalidez ou desemprego involuntário do contratante.
Mas há detalhes importantes antes de assinar. O que a apólice cobre de verdade, quando acionar o seguro e se ele faz sentido pro seu momento financeiro.
Acompanhe esse artigo pra você entender melhor sobre o seguro prestamista.
O que é seguro prestamista?
O seguro prestamista é uma modalidade de seguro vinculada a contratos de crédito, como empréstimos, financiamentos, consignado e parcelamento de cartão.
A lógica é simples. Se você não conseguir mais pagar a dívida por causa de um imprevisto grave, a seguradora assume o pagamento no lugar de você.
O limite da cobertura fica definido em contrato, de acordo com a modalidade escolhida.
Isso protege tanto o contratante quanto a família. Em caso de falecimento, os dependentes não herdam a dívida.
Em caso de demissão sem justa causa, as parcelas continuam sendo pagas enquanto você busca uma nova ocupação.
Vale reforçar que o seguro prestamista não é obrigatório.
Nenhuma instituição pode condicionar a liberação do crédito à contratação do seguro. A decisão é sua.
Como funciona o seguro prestamista na prática?
O seguro prestamista na prática começa na hora da contratação do crédito, quando você opta por incluir o seguro no contrato.
O custo do seguro entra nas parcelas mensais. Assim, a proteção do empréstimo fica ativa durante todo o período do financiamento, sem custo separado pra controlar.
Se um dos eventos cobertos acontecer, você ou um familiar entra em contato com a seguradora, apresenta a documentação necessária e aguarda a análise.
Aprovado o sinistro, a seguradora quita o saldo devedor diretamente com a instituição financeira.
Em alguns casos, cobre as parcelas por um período determinado, dependendo da cobertura contratada.
Dois termos das apólices merecem atenção. A carência é o período inicial em que o seguro ainda não pode ser acionado.
A franquia é o intervalo contado a partir do evento em que a cobertura ainda não entra em vigor.
Por isso, ler a apólice com atenção antes de contratar é essencial. Esses prazos variam de acordo com cada cobertura e instituição.
Quem pode contratar um seguro prestamista?
Pode contratar um seguro prestamista qualquer pessoa que esteja firmando um contrato de crédito.
O seguro fica disponível quando a instituição financeira oferece essa opção junto ao produto contratado.
Na prática, o seguro costuma estar disponível para empréstimo pessoal, consignado e financiamento de veículo ou imóvel.
Parcelamentos de cartão de crédito também podem ter essa opção, dependendo da instituição.
Cada contrato tem critérios próprios de elegibilidade, como faixa etária máxima e condições de saúde.
Por isso, vale confirmar com a instituição quais são os requisitos antes de assinar.
Quem trabalha com carteira assinada tem acesso à cobertura de desemprego involuntário.
Já autônomos e MEIs, em geral, não se enquadram nessa cobertura específica, mas podem contratar as demais.
Quando o seguro prestamista pode ajudar?
O seguro prestamista pode ajudar quando acontece um dos eventos previstos na apólice.
As coberturas mais comuns são falecimento, invalidez permanente total, incapacidade física temporária por acidente e desemprego involuntário.
No falecimento, a seguradora quita o saldo devedor, aliviando a família de uma dívida que não gerou nenhum benefício pra ela.
Na invalidez permanente, o contratante fica impedido de trabalhar definitivamente.
Nesse caso, a cobertura do seguro prestamista pode quitar total ou parcialmente a dívida, dependendo do contrato.
Na incapacidade temporária, o seguro cobre as parcelas por um período determinado, enquanto o segurado se recupera e retoma a capacidade de trabalho.
No desemprego involuntário, a cobertura cobre as parcelas por alguns meses.
Para ter direito, o contratante precisa ter sido demitido sem justa causa e ter ficado no emprego por pelo menos 12 meses ininterruptos.
Para saber como acionar seguro prestamista, reúna os documentos que comprovam o evento: certidão de óbito, laudo médico ou carta de demissão.
Em seguida, entre em contato com a seguradora pelos canais indicados na apólice e aguarde a análise. O prazo varia conforme a complexidade do caso.
Diferença entre seguro prestamista e seguro de vida
A diferença entre seguro prestamista e seguro de vida está na finalidade de cada um.
O seguro de vida paga uma indenização em dinheiro para os beneficiários indicados pelo segurado.
Esse valor pode ser usado pra qualquer finalidade, como pagar dívidas, cobrir despesas do cotidiano ou investir.
O que o seguro prestamista cobre é diferente. Ele quita especificamente a dívida vinculada ao contrato.
O valor vai direto pra instituição financeira, não para a família.
Os dois produtos podem coexistir. Quem tem um financiamento de longo prazo e também quer proteger a renda da família pode contratar os dois, com objetivos distintos.
A escolha depende da situação. Se a preocupação é só com a dívida, o prestamista resolve.
Se a preocupação é com a renda da família como um todo, o seguro de vida é mais adequado.
Você pode ler mais no artigo sobre seguro prestamista do blog Agibank, que aprofunda as coberturas disponíveis.
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