Quem nunca se viu apertado com as contas no fim do mês, não é? Quando as dívidas se acumulam, pode parecer que não há saída. Mas para quem já tem um empréstimo consignado, existe uma alternativa que muita gente não conhece: o refinanciamento do consignado.
Neste guia, vamos te mostrar como funciona o refinanciamento do consignado, com todas as informações que você precisa para decidir se essa opção faz sentido para você.
O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de empréstimo consignado é um processo no qual o cliente renegocia a dívida já existente, estendendo o prazo de pagamento ou ajustando as parcelas. Em vez de realizar a quitação do empréstimo consignado e encerrar o contrato, você mantém o empréstimo, mas com novos termos de pagamento.
O refinanciamento é interessante para quem quer liberar crédito adicional, reduzir as parcelas ou aproveitar condições mais favoráveis de juros. Além disso, essa opção é vantajosa para quem já quitou parte das parcelas e busca uma folga no orçamento sem precisar fazer um novo empréstimo.
Essa modalidade pode ser solicitada por quem já pagou parte das parcelas do empréstimo e está em dia com os pagamentos. O banco avaliará o saldo devedor restante para fazer o cálculo para quitar o empréstimo consignado e renegociar o saldo com novas condições. Se aprovado, o cliente continua pagando as parcelas, agora com novos prazos e valores ajustados.
Qual é a diferença entre refinanciamento e portabilidade?
A portabilidade de crédito envolve a transferência da dívida para outra instituição financeira, enquanto o refinanciamento ocorre com a renegociação com a mesma instituição onde o empréstimo foi contratado.
No refinanciamento, as condições do contrato original são alteradas, mas o banco ou instituição permanece o mesmo. Na portabilidade, você transfere a dívida para uma instituição que ofereça melhores condições, como taxas de juros menores.
Como funciona o refinanciamento?
O refinanciamento do consignado funciona de maneira bastante simples. A pessoa que já tem um empréstimo consignado entra em contato com a instituição financeira para solicitar a renegociação.
O banco faz uma análise do valor das parcelas já quitadas e do saldo devedor atual para fazer o cálculo do refinanciamento. A partir disso, novas condições são estabelecidas, como extensão do prazo de pagamento ou ajuste das parcelas.
Muitas vezes, o refinanciamento também libera uma quantia extra de crédito, já que as parcelas quitadas “liberam” parte do valor disponível no limite consignado
Quem pode fazer o refinanciamento de empréstimo consignado?
Qualquer pessoa que tenha contratado um empréstimo consignado pode solicitar o refinanciamento, desde que tenha quitado parte das parcelas e esteja sem atrasos. Ou seja, o refinanciamento não é possível logo no início do contrato; é preciso que parte da dívida tenha sido paga para poder refinanciar o consignado e renegociar o saldo devedor restante.
Pessoas que possuem crédito consignado com órgãos públicos, como aposentados do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas com convênios de consignado, podem se beneficiar dessa modalidade.
Como calcular um refinanciamento de empréstimo consignado?
Para fazer o cálculo para refinanciar o consignado, é necessário saber o saldo devedor atual, ou seja, quanto falta pagar do empréstimo original. A instituição financeira utiliza esse valor como base para calcular novas parcelas, considerando o novo prazo e a taxa de juros aplicada.
O cálculo do refinanciamento também considera as parcelas já pagas. Quanto mais parcelas forem quitadas, maior será o valor refinanciado ou a quantia adicional de crédito que pode ser liberada.
Como solicitar o refinanciamento no Agibank?
Aqui está o passo a passo para solicitar o refinanciamento no Agibank:
- Entre em contato com o Agibank: O primeiro passo é informar ao Agibank seu interesse em solicitar o refinanciamento do seu empréstimo consignado. No Agibank, você pode escolher a forma de contato que preferir: ir até uma das lojas físicas, acessar o app do banco, ou até mesmo enviar uma mensagem pelo WhatsApp.
- Análise do saldo devedor e das parcelas: Assim que a solicitação for feita, o Agibank vai analisar o saldo devedor do seu empréstimo e as parcelas já quitadas. Com essas informações, eles definirão as novas condições do refinanciamento, incluindo prazos e taxas de juros.
- Aprovação e início do pagamento: Após a aprovação do refinanciamento, as novas parcelas serão descontadas automaticamente da sua folha de pagamento, seguindo o mesmo procedimento do contrato original.
Quais são as vantagens do refinanciamento?
O refinanciamento do consignado oferece várias vantagens para o consumidor. A seguir, destacamos as principais:
- Redução no valor das parcelas: É possível renegociar o prazo de pagamento, o que pode reduzir o valor das parcelas, trazendo alívio ao orçamento mensal.
- Liberação de crédito adicional: Ao refinanciar o saldo devedor, você pode liberar uma quantia extra de crédito, sem precisar fazer um novo contrato de empréstimo.
- Juros mais baixos: Como o consignado tem taxas de juros mais acessíveis, o refinanciamento pode ajudar a manter condições vantajosas, mesmo em um período financeiro mais apertado.
- Renegociação de condições: O refinanciamento permite flexibilidade em momentos de dificuldade financeira.
Agora que você sabe o que é refinanciamento do consignado, use as informações a seu favor e aproveite essa possibilidade para organizar suas finanças!
Perguntas Frequentes:
Quantas vezes posso refinanciar um empréstimo consignado?
O refinanciamento do consignado pode ser feito mais de uma vez, desde que o contrato original tenha um saldo devedor suficiente para permitir uma nova negociação. No entanto, é importante analisar as condições oferecidas e se essa prática é vantajosa para suas finanças no longo prazo.
Quando vale a pena refinanciar?
Refinanciar é interessante quando você deseja reduzir as parcelas ou precisa de crédito extra. Também pode ser vantajoso quando as condições de mercado estão mais favoráveis, com juros mais baixos.
Como simular o refinanciamento?
A maioria das instituições financeiras oferece simuladores online para refinanciamento. Basta acessar o site ou aplicativo da instituição contratada, inserir as informações do seu contrato e verificar as novas condições de pagamento.
