Se você está precisando de um dinheiro extra ou percebeu que está pagando juros muito altos no Crédito do Trabalhador, o refinanciamento do consignado CLT pode ser a melhor saÃda!
Ao refinanciar, você atualiza a sua dÃvida e consegue esticar o prazo de pagamento, além de poder aproveitar taxas mais baixas e receber um dinheiro extra — o famoso “troco” —, direto na conta.
Neste guia, explicamos como funciona essa renovação, quantas parcelas são necessárias para liberar o crédito e como pedir o seu troco.
- O que é o Consignado CLT?
- O que é o refinanciamento do consignado CLT?
- Como funciona o refinanciamento com troco?
- Quantas parcelas preciso pagar para refinanciar o consignado?
- Qual a diferença entre refinanciamento e portabilidade?
- Quando o refinanciamento do consignado CLT faz sentido?
- Como renovar seu crédito no Agibank?
- Perguntas frequentes
O que é o Consignado CLT?
O Crédito do Trabalhador, também conhecido como Consignado CLT, é uma modalidade de crédito exclusiva para profissionais com carteira assinada, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
O que é o refinanciamento do consignado CLT?
O refinanciamento do consignado CLT é a renegociação do seu contrato atual de empréstimo junto ao banco onde você o contratou. Com ele, o banco quita a sua dÃvida antiga e gera um novo contrato com condições atualizadas.
O objetivo do refinanciamento é dar fôlego ao orçamento familiar, porque ao realizar a operação, você pode aproveitar taxas mais baixas, ter mais tempo para pagar e até mesmo receber um valor extra em dinheiro.
Precisando de um dinheiro extra?
O Crédito do Trabalhador no Agibank oferece taxas reduzidas com desconto em folha.
Como funciona o refinanciamento com troco?
No refinanciamento do Consignado CLT com troco, o banco substitui um contrato de crédito atual por um novo. Com isso, parte do valor já quitado é transformada em dinheiro e depositada na conta do cliente.
Veja como funciona na prática:
Você tem um empréstimo consignado ativo e já pagou uma boa parte das parcelas, o que significa que você possui um “limite” de crédito que voltou a ficar disponÃvel.
Ao pedir o refinanciamento, o banco encerra aquele contrato antigo e abre um contrato novo, recompondo o valor original que você havia pegado emprestado.
O banco usa uma parte desse novo contrato para quitar o que faltava da dÃvida antiga. O saldo que sobrar (a diferença) é transferido direto para a sua conta. Esse valor livre é o famoso troco.
Essa costuma ser a alternativa mais buscada por quem precisa de dinheiro para cobrir imprevistos sem precisar comprometer ainda mais a margem consignável.
Quantas parcelas preciso pagar para refinanciar o consignado?
Não existe uma regra definida pelo Banco Central, mas a grande maioria dos bancos exige que você já tenha pago entre 15% e 30% das parcelas do seu contrato atual para que o sistema libere a opção de refinanciamento.
Se você contratou um empréstimo em 48 vezes, por exemplo, o banco começará a permitir a renegociação e o repasse do “troco” quando você chegar perto de quitar entre a 10ª e 14º parcela.
Quanto mais parcelas antigas você tiver pago, maior será o valor que voltará para a sua conta no novo contrato.
Qual a diferença entre refinanciamento e portabilidade?
A principal diferença é que no refinanciamento você fica no mesmo banco e renegocia o contrato atual para aumentar o prazo ou receber um dinheiro extra, enquanto na portabilidade você muda de banco para pagar juros menores.
Veja o comparativo abaixo:
| Refinanciamento | Portabilidade | |
|---|---|---|
| Instituição | Ocorre no banco atual, onde você já é cliente. | Ocorre em um banco novo, que “compra” sua dÃvida. |
| Objetivo Principal | Pegar dinheiro extra (troco) ou esticar o prazo das parcelas. | Fugir de juros altos trocando a dÃvida por um contrato mais barato. |
| Como fazer | Pedido feito direto no app do banco ou com o gerente atual. | Pedido feito na nova instituição, que cuida do processo legal. |
Quando o refinanciamento do consignado CLT faz sentido?
O refinanciamento do consignado CLT pode fazer sentido quando o trabalhador precisa de dinheiro extra sem ter que fazer um novo empréstimo ou quando precisa esticar o prazo de pagamento.
No entanto, é preciso colocar na balança o custo de abrir um novo contrato. Veja em quais cenários o refinanciamento é indicado:
Para trocar dÃvidas caras
Se você está enrolado no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito (onde os juros ultrapassam 10% ao mês), vale a pena refinanciar o consignado, pegar o troco e quitar essas dÃvidas caras à vista.
Para emergências inadiáveis
Gastos médicos urgentes, reformas necessárias em casa ou conserto de veÃculos de trabalho. O refinanciamento é a forma mais rápida de injetar dinheiro na conta para resolver o problema.
Para desafogar o orçamento
Você pode pedir um refinanciamento para esticar o prazo de pagamento e ter mais tempo para quitar, aliviando suas contas do mês.
Como renovar seu crédito no Agibank?
Se você já é cliente do Agibank e possui um contrato ativo do Crédito do Trabalhador, é possÃvel refinanciar seu contrato é 100% digital, rápido e seguro. Confira:
Acesse seus empréstimos no App
Abra o aplicativo do Agibank, faça seu login com senha e toque na opção “Empréstimos” no menu principal.
Confira a sua oferta
Se o refinanciamento já estiver liberado para você, a oferta do Crédito do Trabalhador aparecerá na tela mostrando os novos prazos e o valor do troco disponÃvel. Toque em “Continuar”.
Leia os termos e autorize
Na próxima tela, leia atentamente a autorização para o novo desconto em folha e a Cédula de Crédito Bancário (CCB). Em seguida, clique no botão para concordar com os termos.
Faça a biometria facial
Para garantir a sua segurança, o aplicativo pedirá o reconhecimento facial (uma selfie sua). Essa etapa confirma a sua identidade e finaliza a contratação.
Pronto! O novo contrato substituirá o antigo e o dinheiro extra cairá na sua conta.
Se preferir um atendimento humanizado para tirar dúvidas antes de fechar o negócio, você também pode solicitar o refinanciamento em nossas mais de 1.100 lojas pelo Brasil. Encontre a mais perto de você!
Descubra quanto você tem de troco hoje!
Baixe o app do Agibank ou acesse o WhatsApp, simule a renovação do seu Crédito do Trabalhador e coloque o dinheiro na conta.
Perguntas frequentes
O refinanciamento do consignado CLT exige fiador?
Não. Você não precisa de nenhum fiador, avalista ou garantia de imóvel para fazer o refinanciamento. A garantia do crédito é o seu próprio salário, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento mensal.
Estou com o nome sujo. Posso refinanciar o consignado?
Sim. Como o desconto da parcela ocorre direto no contracheque antes mesmo de o salário cair na sua conta, os bancos costumam ser flexÃveis. A restrição no SPC/Serasa (nome negativado) geralmente não impede a aprovação do refinanciamento do consignado.
Refinanciar o consignado afeta o meu Score?
O refinanciamento em si não diminui a sua pontuação (Score). Na verdade, como a operação quita o contrato antigo e abre um novo com as contas em dia, ela é vista pelos birôs de crédito como uma movimentação saudável do seu orçamento.
