Se você tem dinheiro guardado, é bem provável que já tenha pensado em deixá-lo na poupança.
Mas você sabe quais são os juros da poupança?
O Agibank vai te explicar como é feito o cálculo dos juros da poupança hoje, qual a influência da taxa Selic, mostrar exemplos práticos e comparar com outras opções de baixo risco.
Assim, você terá mais clareza para decidir se vale a pena manter seu dinheiro na poupança nos próximos anos.
O que são os juros da poupança?
Os juros da poupança são a forma como esse investimento remunera o valor que você deixa aplicado.
Ou seja, é a taxa de rendimento que o banco paga para você por manter seu dinheiro lá.
A poupança tem uma regra própria de remuneração definida pelo governo.
Ela não depende do banco em que você aplica, já que todos seguem as mesmas regras.
Dessa forma, se você coloca R$ 1.000 na poupança no Banco A ou no Banco B, o cálculo dos juros será sempre o mesmo.
Como funciona e qual o cálculo dos juros da poupança?
O cálculo dos juros da poupança depende da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Existem duas regras principais:
- Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano:
A poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
- Quando a Selic está em 8,5% ao ano ou abaixo disso:
A poupança rende 70% da Selic + TR.
A TR (Taxa Referencial) tem estado próxima de zero nos últimos anos, então, na prática, muitas vezes o rendimento acaba sendo apenas os percentuais que citamos.
Qual é o rendimento da poupança?
Vamos ver um exemplo prático para calcular o juros da poupança.
Imagine que a Selic esteja em 10,75% ao ano, como em 2025.
Nesse cenário, a poupança segue a regra de 0,5% ao mês + TR.
Considerando que a TR está próxima de zero, você teria um rendimento de cerca de 6,17% ao ano.
Agora, se a Selic cair para 8% ao ano, a regra muda. Nesse caso, os juros da poupança renderia 70% da Selic, ou seja, cerca de 5,6% ao ano.
Comparando com a inflação média do Brasil, que costuma ficar entre 4% e 6% ao ano, percebemos que a poupança muitas vezes apenas empata com o custo de vida e em alguns momentos até perde poder de compra.
Vale a pena manter dinheiro na poupança em 2025?
Essa é a pergunta que muita gente se faz.
A poupança continua sendo vantajosa para quem:
- Busca simplicidade e praticidade.
- Quer uma aplicação sem burocracia.
- Precisa de liquidez imediata (pode sacar a qualquer momento).
- Tem pouco valor para investir e quer algo seguro.
Por outro lado, quem deseja fazer o dinheiro render de verdade pode encontrar alternativas melhores em 2025.
O Tesouro Selic, por exemplo, é um título público que acompanha a taxa básica de juros e rende mais que a poupança, mantendo a mesma segurança, já que é garantido pelo Tesouro Nacional.
Além disso, existem opções como CDBs de liquidez diária, que também oferecem rentabilidade superior sem aumentar o risco.
Comparando a poupança com outras opções de baixo risco
Para deixar ainda mais claro, vamos comparar:
- Poupança (Selic acima de 8,5%): cerca de 6,17% ao ano.
- Tesouro Selic: aproximadamente 10,75% ao ano (descontando taxas e impostos, ainda rende mais que a poupança).
- CDBs de liquidez diária (100% do CDI): próximos de 10,65% ao ano.
Perceba que, em todas as comparações, os juros da poupança perdem em rentabilidade.
Isso significa que, embora seja segura, não é a aplicação mais indicada para quem busca crescimento do patrimônio.
O que observar antes de investir
Antes de decidir onde colocar seu dinheiro, pense em três pontos:
- Liquidez: você pode precisar do dinheiro rápido? Nesse caso, a poupança e os CDBs de liquidez imediata são boas opções.
- Segurança: todas as alternativas citadas são seguras. A poupança é garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e instituição.
- Rentabilidade: se seu objetivo é ver o dinheiro crescer acima da inflação, talvez a poupança não seja a melhor escolha.
Os juros da poupança seguem regras claras e estão diretamente ligados à taxa Selic. Isso faz com que seu rendimento seja limitado, especialmente quando comparado a outras aplicações de baixo risco disponíveis no mercado.
Se a sua prioridade for apenas segurança e facilidade, a poupança pode continuar sendo útil em 2025.
Mas, se você busca mais ganhos e quer que o dinheiro renda acima da inflação, vale considerar alternativas como Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária.
Entender bem qual o juros da poupança hoje e comparar com outras opções pode ser o passo que faltava para fazer escolhas mais inteligentes e seguras para o seu futuro financeiro.
