Fundos de pensão: o que são e como funcionam

Manter o seu padrão de vida quando se aposentar apenas com o INSS pode não ser suficiente, por isso, os fundos de pensão podem garantir o seu futuro financeiro!

Neste artigo, o Agibank você vai entender o que são os fundos de pensão, como eles funcionam, os tipos existentes, as vantagens e desvantagens e como declarar no Imposto de Renda. 

O que são fundos de pensão? 

Os fundos de pensão são uma forma de previdência complementar, ou seja, uma renda a mais que vai além da aposentadoria do INSS.  

Basicamente, ele funciona como uma poupança de longo prazo, portanto, você contribui mensalmente e, no futuro, recebe esse valor de volta com juros, como uma espécie de salário extra. 

É uma alternativa muito usada por empresas que querem oferecer um benefício a mais aos seus funcionários.

Como funciona o fundo de pensão? 

O funcionamento é bem simples:  

Você faz contribuições mensais para um fundo, que vai investir esse dinheiro em diversas aplicações (renda fixa, ações, imóveis, entre outros).  

Quando chegar a hora de se aposentar ou resgatar o valor, o fundo te devolve esse dinheiro em forma de renda mensal ou em um único pagamento. 

Existem dois tipos principais: 

• Fundos fechados: são voltados para funcionários de uma empresa ou categoria, com fundos da própria empresa. 

• Fundos abertos: oferecidos por bancos e seguradoras, podem ser contratados por qualquer pessoa. 

Os fundos de pensão fechados costumam ter uma grande vantagem: a empresa também contribui com uma parte. Ou seja, você dobra sua reserva mais rápido.  

Já os fundos de pensão abertos oferecem mais flexibilidade, mas não têm essa contrapartida do empregador. 

Como investir em fundos de pensão? 

Se você trabalha em uma empresa que oferece um plano de previdência complementar, vale a pena conversar com o RH e entender os detalhes do fundo.  

Veja qual é a sua parte da contribuição, quanto a empresa coloca e quais são as regras de retirada. 

Mas, se você preferir investir por conta própria, procure instituições sérias e pesquise bem antes de fechar contrato.  

Veja os seguintes pontos: 

• Histórico de rendimento do fundo 

• Taxas de administração (evite taxas altas) 

• Possibilidade de portabilidade 

• Regras para retirada ou resgate 

• Perfil de risco (conservador, moderado ou agressivo) 

Quais são as vantagens do fundo de pensão? 

Os fundos de pensão têm várias vantagens, especialmente para quem pensa a longo prazo: 

• Renda extra na aposentadoria, garantindo mais tranquilidade 

• Possibilidade de contribuição da empresa 

• Incentivo à disciplina financeira (você contribui todo mês) 

• Benefícios fiscais no Imposto de Renda 

• Gestão profissional do dinheiro 

• Rentabilidade maior que a poupança, na maioria dos casos 

Isso traz segurança para os participantes. 

E as desvantagens? 

Entretanto, há contrapartidas, veja o que você precisa considerar: 

• Não é possível resgatar o dinheiro a qualquer momento (baixa liquidez) 

• As regras para portabilidade e saque são bem rígidas 

• A rentabilidade pode variar (não é garantida) 

• Depende da boa gestão dos administradores do fundo 

Por isso, é fundamental ler o regulamento com atenção antes de entrar em qualquer fundo.  

Como declarar os fundos de pensão no Imposto de Renda? 

Se você já tem um fundo de pensão, precisa declará-lo no IR.  

A forma depende do tipo de plano: 

• PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): permite deduzir até 12% da sua renda bruta anual. Ou seja, você paga menos imposto agora e só é tributado na hora do resgate. 

• VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): não permite dedução, mas é tributado apenas sobre os rendimentos. 

Você vai precisar do informe de rendimentos que a instituição envia no início do ano.  

No documento vão estar todos os dados necessários para preencher corretamente a declaração no programa da Receita Federal. 

Se já estiver recebendo os pagamentos do fundo, declare como “Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Jurídica“. 

Agora você sabe que os fundos de pensão são uma excelente forma de se preparar para a aposentadoria.  

Eles permitem juntar dinheiro de forma programada, com benefícios extras como contribuição da empresa e vantagens fiscais. 

Mas atenção: pesquise, compare e só entre se entender bem as regras. Afinal, esse é um investimento de longo prazo e precisa estar alinhado com os seus planos de vida!