A ideia está na cabeça há meses. Você já sabe o que quer vender, quem é o cliente e onde quer chegar.
Nessa hora, muita gente considera um empréstimo para abrir negócio. Mas antes de assinar qualquer contrato, é preciso entender se o crédito vai impulsionar o negócio ou só adiantar uma dívida.
O que trava é o dinheiro. Ou melhor: a falta dele no momento certo.
A diferença entre as duas coisas está no planejamento.
Um empréstimo para abrir negócio bem calculado coloca dinheiro no caixa quando você mais precisa e cria condições pra o negócio crescer antes de precisar pagar.
Acompanhe esse artigo pra você entender melhor quando o crédito faz sentido, como calcular o valor certo e quais erros evitar.
Como abrir negócio próprio com planejamento?
Saber como abrir negócio próprio com segurança começa antes de qualquer empréstimo: começa no plano.
O plano de negócio é o documento que organiza tudo: o que você vai vender, para quem, como vai precificar, quais são os custos fixos e variáveis e quanto você precisa faturar pra cobrir as despesas.
Sem esse mapa, fica difícil saber quanto pedir emprestado. E pedir mais do que o necessário é o erro mais comum entre quem está começando.
O Sebrae aponta que a parcela do empréstimo não deve ultrapassar 25% do lucro líquido projetado nos primeiros seis a oito meses.
Portanto, antes de simular qualquer crédito, monte o planejamento financeiro do negócio. Liste o investimento inicial, os custos mensais e a projeção de receita mês a mês.
Com esses números em mãos, você sabe exatamente quanto precisa, quanto pode pagar e em quanto tempo o negócio começa a se sustentar.
Ter organização desde o começo também faz parte da educação financeira, que ajuda a tomar decisões mais seguras e sustentáveis.
Quando vale usar empréstimo para abrir negócio?
O empréstimo para empreender vale a pena quando o crédito tem destino claro e retorno previsível.
Comprar estoque inicial, equipamentos, pagar o ponto comercial nos primeiros meses ou cobrir o capital de giro antes das primeiras vendas entrarem são usos que fazem sentido.
O que não faz sentido é pegar empréstimo pra cobrir incerteza. Se você ainda não sabe se o negócio vai funcionar ou não tem projeção de faturamento, o crédito vira risco antes de virar oportunidade.
Também vale considerar o tipo de crédito. Para quem vai atuar como pessoa física ou MEI, as opções mais comuns são:
- Empréstimo pessoal
- Microcrédito
- Linhas específicas de crédito para abrir negócio
O microcrédito é voltado para pequenos negócios, tem juros menores e prazo de até 24 meses.
É indicado pra quem está começando e precisa de um valor mais enxuto.
O empréstimo pessoal tem aprovação mais rápida e sem vinculação do dinheiro a um objetivo específico, mas cobra taxas mais altas.
Para quem já tem CNPJ aberto, existem linhas específicas de crédito empresarial com condições melhores do que o crédito pessoal.
Saiba os tipos de empréstimos disponíveis no Agibank.
Como calcular capital inicial?
Calcular o capital inicial é um dos passos mais importantes antes de pedir qualquer empréstimo.
O capital inicial é tudo o que você precisa desembolsar antes de abrir as portas:
- Registro da empresa
- Aluguel e reforma do espaço
- Equipamentos
- Estoque inicial
- Marketing de lançamento
- Reserva para os primeiros meses de operação
A forma mais prática de calcular é dividir os gastos em dois grupos: investimento fixo e despesas pré-operacionais.
O investimento fixo cobre o que vai durar mais tempo, como máquinas, móveis, computadores e obras.
As despesas pré-operacionais cobrem o que acontece antes de a receita entrar:
- Documentação
- Treinamento
- Primeiro lote de estoque
- Divulgação inicial
Some os dois grupos e adicione uma reserva de pelo menos dois a três meses de custos fixos.
Essa margem protege o negócio se o faturamento demorar mais do que o esperado pra aparecer.
O valor total dessa conta é o que você deve usar como base na hora de simular o empréstimo.
Qual a diferença entre capital inicial e capital de giro?
Capital inicial e capital de giro são coisas diferentes e confundir os dois é um erro que pesa no caixa.
O capital inicial é o investimento pra montar o negócio. Ele é usado uma única vez, antes de começar a operar.
O capital de giro é o dinheiro que mantém o negócio funcionando no dia a dia:
- Pagar fornecedores
- Cobrir a folha de pagamento
- Repor estoque
- Honrar contas antes de o dinheiro das vendas entrar
Um negócio pode estar faturando bem e ainda assim precisar de capital de giro, porque o dinheiro das vendas entra depois das despesas saírem.
Por isso, ao calcular o empréstimo para abrir negócio, considere as duas necessidades separadamente.
Misturar as contas é um dos erros mais comuns em negócios que fecham no primeiro ano.
Se possível, separe também as finanças pessoais do seu novo negócio desde o primeiro dia.
Ter uma conta exclusiva pra pessoa jurídica facilita o controle e evita que o dinheiro do negócio cubra despesas pessoais.
Quais erros evitar ao empreender com dívida?
Empreender com dívida tem riscos concretos. Evitar os erros mais comuns é o que separa quem usa o crédito a favor de quem fica preso nele.
Os principais erros são:
- Pedir mais dinheiro do que realmente precisa
- Misturar finanças pessoais com as do negócio
- Ignorar o CET (Custo Efetivo Total)
- Não ter plano de pagamento
- Começar a obra antes de ter o crédito aprovado
O primeiro erro é pedir mais do que precisa. Valor alto no contrato parece segurança, mas significa parcela maior todo mês.
O segundo é não separar pessoa física de pessoa jurídica. Misturar as contas dificulta o controle e esconde problemas financeiros até que seja tarde.
O terceiro é ignorar o CET. A taxa mensal é só parte do custo real.
O CET inclui juros, tarifas e encargos e mostra quanto você vai pagar de verdade.
O quarto é não ter plano de pagamento.
Antes de contratar, saiba de onde vem o dinheiro das parcelas.
Se a resposta for “do faturamento do negócio”, confirme que a projeção de receita é realista.
O quinto é começar a obra antes de ter o crédito aprovado.
Comprometer recursos pessoais ou de terceiros antes da aprovação coloca a abertura do negócio em risco.
Como o Agibank pode te ajudar a começar um negócio?
O Agibank pode te ajudar a organizar as finanças desde antes de abrir o negócio.
Com a conta digital, você separa as movimentações pessoais das do empreendimento, acompanha entradas e saídas em tempo real e mantém o controle sem precisar de planilha.
Se precisar de crédito, simule as condições disponíveis pro seu perfil em minutos, pelo app, sem sair de onde você está.
Prefere atendimento presencial? Tem mais de 1.000 lojas pelo Brasil pra te ajudar a encontrar a melhor opção.
Muda pro Agibank e dê o primeiro passo do seu empréstimo para abrir negócio com planejamento e controle.
Simule agora e descubra quanto você pode contratar com parcelas que cabem no seu orçamento.
