Quem já contratou empréstimo FGTS e agora precisa de mais crédito costuma ter uma dúvida parecida. Dá pra contratar o Consignado CLT também?
O empréstimo FGTS usa o saldo do Fundo de Garantia como garantia e não compromete o salário mensal. Já o Consignado CLT desconta as parcelas direto na folha, dentro do limite de 35% da renda.
São lógicas diferentes, e é justamente por isso que uma não cancela a outra automaticamente.
Acompanhe esse artigo pra entender melhor como cada crédito funciona, quais são as diferenças e quando faz sentido ter os dois ao mesmo tempo.
O que é o Empréstimo FGTS?
O empréstimo FGTS é uma linha de crédito que usa o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço como garantia.
Em vez de pagar parcelas mensais, o desconto acontece uma vez por ano, diretamente no saldo liberado pelo Saque-Aniversário.
Para contratar, você precisa ter aderido à modalidade Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS com pelo menos 90 dias de antecedência.
Além disso, é necessário autorizar a consulta do saldo pela instituição financeira.
O acesso vale tanto pra quem ainda trabalha com carteira assinada quanto pra quem já trabalhou e tem saldo em contas ativas ou inativas.
A principal vantagem é que esse crédito não pesa no salário do mês, pois o desconto sai do FGTS, não da folha.
Quer saber mais? Veja como funciona a antecipação do saque-aniversário no blog do Agibank.
Como funciona o Empréstimo FGTS?
O empréstimo FGTS funciona com a antecipação de parcelas futuras do Saque-Aniversário.
Você contrata o crédito e recebe o dinheiro na conta. O banco fica com o direito de receber de volta quando chegar a data anual do seu saque, diretamente do saldo do FGTS.
É possível antecipar até 5 parcelas anuais de uma vez.
O prazo do contrato acompanha esse ciclo. Não há desconto mensal no salário, somente o abate anual no FGTS conforme as parcelas vencem.
Por isso, quem optou pelo Saque-Aniversário abre mão do saque total do FGTS em caso de demissão sem justa causa durante o período do contrato.
Você ainda tem direito à multa rescisória de 40%, mas o saldo principal fica bloqueado para pagar o empréstimo.
Vale conhecer como fica o direito ao saque-aniversário antes de contratar.
Servidores públicos costumam ter uma dúvida específica sobre isso. A questão é se servidor público tem FGTS e pode contratar essa modalidade.
A resposta depende do vínculo empregatício, por isso vale conferir antes.
Quem tem Empréstimo FGTS pode fazer Consignado CLT?
Quem tem empréstimo FGTS pode, sim, contratar o Consignado CLT na maioria dos casos, porque as duas modalidades usam bases de pagamento diferentes e não competem entre si de forma automática.
O empréstimo FGTS é descontado do saldo do Fundo de Garantia, uma vez por ano. Já o Consignado CLT é descontado do salário mensalmente, dentro da margem consignável.
Por isso, um não consome o espaço do outro na prática.
O que de fato pesa na aprovação do Crédito do Trabalhador é a margem consignável disponível no salário.
Se essa margem já estiver comprometida com outros descontos em folha, a aprovação pode não acontecer ou o valor liberado pode ser menor.
Portanto, antes de contratar os dois ao mesmo tempo, o primeiro passo é saber exatamente qual é o valor máximo que você pode contratar no Crédito do Trabalhador com base na sua margem livre.
Além da margem, para contratar o empréstimo CLT você precisa ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês de contratação e ter menos de 9 contratos de consignado ativos.
Saiba quem tem direito ao empréstimo consignado CLT antes de dar o próximo passo.
Quais as diferenças entre Empréstimo FGTS e Consignado CLT?
As diferenças entre empréstimo FGTS e Consignado CLT começam pela origem do dinheiro usado para pagar a dívida.
No FGTS, o desconto sai do saldo do fundo, uma vez por ano. No Consignado CLT, a parcela é descontada todo mês diretamente do salário.
O impacto no orçamento mensal é bem diferente. O empréstimo FGTS não compromete a renda que cai na conta todo mês.
Já o Consignado CLT reduz o salário líquido a cada folha, até o limite da margem consignável de 35%.
Para entender como o desconto do Crédito do Trabalhador aparece na folha, o blog do Agibank tem um artigo completo sobre o tema.
Outra diferença importante está nos requisitos de acesso.
Para o empréstimo FGTS, você precisa de saldo no fundo e do Saque-Aniversário ativo há pelo menos 90 dias. Para o Crédito do Trabalhador, precisa de vínculo CLT ativo e margem disponível.
São requisitos distintos, cada produto serve a uma situação diferente.
Em relação ao valor disponível, o Consignado CLT tende a liberar valores maiores. Isso porque o prazo pode chegar a 96 parcelas mensais e o limite é calculado com base no salário.
Já o empréstimo FGTS depende do saldo acumulado no fundo e do número de parcelas anuais que o trabalhador pode antecipar.
Tem também a questão do que acontece em caso de demissão.
No empréstimo FGTS, o saldo do fundo garante o pagamento mesmo sem emprego ativo. No Consignado CLT, o desconto em folha para, mas a dívida continua.
Veja o que acontece em caso de demissão com Crédito do Trabalhador ativo para entender como o banco lida com essa situação.
Se a dúvida é qual das duas opções faz mais sentido pro seu momento, o artigo sobre Crédito do Trabalhador e Consignado CLT traz uma comparação mais detalhada entre as duas modalidades.
Como o Agibank pode te ajudar?
O Agibank oferece as duas modalidades, o empréstimo FGTS e o Crédito do Trabalhador, e dá pra contratar as duas pelo app, sem precisar ir a uma loja.
Para o Empréstimo FGTS no Agibank, você simula online, vê o valor disponível com base no seu saldo e contrata em poucos minutos. O dinheiro cai na conta em até 24 horas após a aprovação.
Para o Crédito do Trabalhador, a proposta aparece calculada já com base no seu salário e margem disponível. Você escolhe as condições, contrata e o valor chega em até 5 dias úteis.
Quer entender como contratar o Crédito do Trabalhador passo a passo? O Agibank tem um guia completo pra te ajudar em cada etapa.
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