Quem já pensou em pedir dinheiro a uma instituição financeira pode ter se perguntado sobre a diferença entre empréstimo e financiamento. Afinal, essas são duas formas de conseguir recursos rapidamente para adquirir um bem ou resolver um problema.
Além disso, as duas opções estão disponÃveis tanto para pessoas fÃsicas quanto para empresas. Mas, apesar disso, empréstimo e financiamento têm várias diferenças.
As principais são a finalidade e as garantias de cada um. Mas também mudam as condições de contratação, dependendo de quem empresta. Quer entender melhor como isso funciona? Siga no texto que vamos explicar para você.
O que é empréstimo
O empréstimo é um jeito rápido e fácil de conseguir crédito. Isso porque quem contrata não precisa informar como irá usar o dinheiro. Pode fazer o quiser com ele, desde que se comprometa a pagar depois, é claro.
Mas não é por isso que ele deve ser feito sem motivo. Pelo contrário. É muito importante saber bem onde você quer colocar o dinheiro do empréstimo e como vai fazer para devolvê-lo. Isso porque quem empresta determina um prazo para esse pagamento e cobra juros. Ou seja, você vai devolver sempre mais dinheiro do que pegou emprestado.
Aqui no blog a gente já deu dicas para ajudar você a colocar as contas em dia e fazer um planejamento financeiro. Assim você passa menos aperto e pode deixar para pedir crédito apenas em último caso. Você pode acessar o texto clicando aqui.
Como funciona o empréstimo
A contratação de crédito ocorre em bancos e outras instituições financeiras. Os tipos mais comuns são o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado.
O pessoal é aquele empréstimo que qualquer pessoa pode contratar, a qualquer momento. Em troca, a instituição cobra juros pelo pagamento.
Esse cálculo normalmente leva em conta o histórico do cliente: se paga as contas em dia, se está no negativo ou não, essas coisas. Quem está sempre no vermelho ou atrasa pagamentos pode ter que assumir juros mais altos.
Já o empréstimo consignado é só para algumas pessoas, como aposentados, pensionistas e funcionários contratados, se a empresa tiver convênio com alguma instituição financeira. Nesse caso, o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do contracheque de quem contratou. A gente explicou tudo sobre o consignado neste link.
Por causa do desconto automático, esse tipo de empréstimo tem um limite de valor. É a margem consignável, que é o percentual máximo do salário que pode ser usado para pagar as parcelas. O lado bom é que, por causa da garantia de pagamento, ele geralmente tem juros bem mais baixos do que o empréstimo pessoal. Quer entender como funciona a margem consignável? É só clicar aqui.
No Agibank, que tem algumas das taxas mais vantajosas para o consignado, o cliente também pode contratar esse tipo de crédito sem sair de casa. É o consignado digital. Para solicitar, é só preencher os dados no site e seguir o passo a passo que está neste link.
O que é financiamento
O financiamento também é um jeito de conseguir recursos de instituições financeiras, mas ele tem regras diferentes do empréstimo. A principal é que quem contrata um financiamento tem que adquirir um bem ou um serviço especÃfico.
Em geral as pessoas financiam coisas de alto valor, como um veÃculo ou um imóvel, por exemplo. Geralmente o bem que você financia serve como garantia do financiamento. Isso quer dizer que, se você não paga, pode perder o bem que adquiriu. Ruim, né?
Em contrapartida, os juros costumam ser menores dos que os de empréstimos.
Como funciona o financiamento
O financiamento também pode ser contratado em bancos e instituições financeiras. Mas, diferentemente do empréstimo, você tem que acertar antes no que vai colocar o dinheiro. Não dá para gastar de qualquer jeito.
Isso quer dizer que, na hora da contratação, você tem que saber o que quer. Por exemplo, adquirir um imóvel ou um carro. Geralmente, esse bem vai ser a garantia da dÃvida.Em alguns casos, a instituição que empresta o dinheiro só passa o bem para o nome do cliente quando a dÃvida é quitada. O nome disso é alienação fiduciária.
Mas afinal, é melhor fazer empréstimo ou financiamento?
Como você viu, a principal diferença entre o empréstimo e o financiamento é o objetivo. Ou seja, a melhor opção vai ser aquela que atende as suas necessidades naquele momento.
Nos dois casos, as taxas de juros e os prazos de pagamento podem variar de um lugar para outro. Por isso, é importante pesquisar bem antes de decidir.
Caso você escolha o financiamento, tem que lembrar sempre que pode perder o bem que adquiriu se não pagar as parcelas, mas pode pagar juros menores. Já o empréstimo dá mais liberdade, mas tem taxas mais caras. Pense bem no que é mais importante para você.
Lembre-se, ainda, que bancos e outras instituições financeiras não são obrigados a conceder empréstimos ou financiamentos a seus clientes. Isso depende das regras internas de cada instituição.
[:en]If you’ve ever considered applying for a loan at a financial institution, you may have wondered about the difference between ordinary loans and financing loans. They’re all loans, right? They’re both ways of getting funds quickly to purchase something or solve a problem.
In addition, both options are available for individuals and for corporations. However, financing loans have several features to differentiate them from ordinary loans.
The main differences are the purpose and security of each loan. There are also differences in terms and conditions, depending on who does the lending. If you want to learn more about how it works, read on and we’ll explain it to you.
What is a loan
Loans are a quick and easy way to get credit, since the borrower doesn’t have to tell the lender what they intend to do with the funds. They can do whatever they want with the money, as long as they promise to pay it back, of course.
But that doesn’t mean you should take out loans willy-nilly. On the contrary. You should absolutely know what you intend to do with the money and how you intend to pay it off, since lenders set deadlines for payments and charge interest on the funds you borrowed. In other words, you always pay back more than you borrowed.
Here at the blog, we have already given you tips on how to stay on top of your bills and how to do your own financial planning so your money won’t be as tight and so borrowing actually is a last resort. To read all about it, click here.
How loans work
Loans are available from banks and other financial institutions. The most common types of loans are personal loans and payday loans.
Personal loans are those anyone can take out at any moment. In exchange, the lender charges interest on the loan.
Usually, the interest rate depends on the borrower’s history: Do they pay their bills on time? Do they have outstanding debt? If you’re always in debt or late on your bills, you may have to pay higher interest on your loan.
Payday loans are only available for some people, such as retirees, pensioners, and workers with formal employment contracts whose employers have an agreement with a financial institution. In this case, the payments come out of the borrower’s paycheck automatically. We explain payday loans in detail here.
The use of automatic deductions limits the amounts for this type of loan. Payday loan limits set a maximum percentage of an individual’s income that can be used to pay off installments. Since these are secured loans, they usually have much lower interest rates than personal loans. If you want to learn more about payday loan limits, click here.
Agibank offers some of the best rates available in the market for payday loans, and clients can take them out without leaving home. To apply for a digital payday loan, just fill out a form on our website and follow the tutorial here.
What is a financing loan
Financing loans are also a way to obtain funds from financial institutions, but they are subject to different rules compared to ordinary loans. The most important difference is that the borrower uses the funds to finance the acquisition of a specific good or service.
In general, people finance big-ticket items, such as vehicles and real estate, with the asset as security for the loan. This means that if you don’t pay back your loan, you can lose the thing you bought with the money you borrowed. And that’s bad, right?
However, they usually have lower interest rates than regular loans.
How financing loans work
Financing loans are also available from banks and other financial institutions. Unlike ordinary loans, though, you need to work out with the lender what you intend to do with the money. You can’t just spend it any which way.
That means you have to know what you want when you’re taking out the loan, such as buying a house or a car. The asset you purchase usually becomes security for the loan.
In some cases, the lending institution only transfers the title to the asset when the borrower finishes paying off the loan. These transactions are known as secured fiduciary sales.
But which is better, ordinary loans or financing loans?
As we’ve seen, the main difference between ordinary loans and financing loans is their purpose. In other words, the best option is the one that suits your particular needs at the moment.
In both cases, interest rates and amortization schedules can vary from one institution to the next, so make a thorough research before you make your decision.
If you opt for financing loans, keep in mind that you may lose the asset you acquired if you don’t pay off your debt, but you get access to lower interest rates. Ordinary loans give you more freedom, but come at higher interest rates. Figure out which one is right for you.
In addition, keep in mind that banks and other financial institutions are not required to lend to their clients, and that applies to both ordinary and financing loans. The decision is up to policies of each institution.
