Se você tem um empréstimo consignado e sente que a parcela está pesando no orçamento, saiba que existem formas práticas de como reduzir parcela de empréstimo consignado.
O Agibank vai te mostrar como reduzir parcela de empréstimo consignado de forma segura, o que realmente vale a pena e quais cuidados você deve tomar antes de decidir.
É possível reduzir o valor do consignado?
Sim, é possível, e dentro da lei.
Quem tem um contrato de empréstimo consignado do INSS ou para servidores públicos, aposentados e pensionistas pode renegociar ou transferir o contrato para pagar parcelas menores.
Isso acontece porque o consignado tem uma vantagem: as parcelas são descontadas direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS, o que dá mais segurança ao banco.
Por isso, as instituições financeiras costumam aceitar ajustes no contrato, já que o risco de inadimplência é menor.
Atenção: diminuir a parcela nem sempre significa pagar menos no total.
Em muitos casos, o prazo do contrato é ampliado e, consequentemente, o valor final dos juros aumenta.
Portanto, é essencial entender todas as opções antes de decidir como reduzir parcela de empréstimo consignado.
Como reduzir parcela de empréstimo consignado
Veja as principais alternativas a seguir:
1. Alongar o prazo do contrato
Uma das formas mais simples de deixar a parcela mais leve é aumentar o número de meses do contrato.
Ao fazer isso, o valor da prestação diminui, pois a dívida é diluída em mais tempo.
Por exemplo: se hoje você paga R$ 400 por mês por 48 meses, pode renegociar para pagar R$ 300 por mês em 72 meses.
O lado positivo é o alívio imediato no orçamento.
O lado negativo é que você pagará juros por mais tempo, o que aumenta o valor total da dívida.
Portanto, essa opção é válida quando o orçamento está apertado, mas deve ser feita com consciência.
2. Fazer portabilidade para outro banco
A portabilidade de empréstimo consignado é uma excelente alternativa para quem quer pagar menos.
Ela permite transferir o contrato de um banco para outro que ofereça juros mais baixos, sem precisar fazer um novo empréstimo do zero.
Funciona assim: o novo banco quita sua dívida antiga e você passa a pagar as parcelas com as novas condições — geralmente com juros menores e um valor de parcela reduzido.
Além disso, não há cobrança de taxa para fazer a portabilidade, e todo o processo deve ser gratuito.
Você pode comparar as opções usando um simulador de empréstimo consignado para descobrir se vale a pena.
Mas cuidado: só aceite propostas feitas por canais oficiais.
Evite intermediários que pedem dados pessoais por telefone ou WhatsApp, pois muitos golpes se disfarçam de portabilidade.
3. Negociar diretamente com o banco atual
Outra opção é conversar com o próprio banco onde o contrato foi feito.
Explique sua situação financeira e pergunte se é possível renegociar as condições.
Muitas instituições permitem revisar a taxa de juros ou alongar o prazo sem precisar trocar de banco.
Essa pode ser uma solução mais simples, especialmente se você já tem um bom histórico como cliente.
Peça para o banco apresentar uma simulação do novo contrato e compare com o atual.
Use um simulador de empréstimo consignado para confirmar se a proposta realmente traz economia e não apenas muda os prazos.
4. Fazer um refinanciamento
O refinanciamento de empréstimo consignado é quando você faz um novo contrato para quitar o anterior.
Na prática, o banco paga o saldo devedor do seu empréstimo atual e libera um novo crédito com parcelas menores.
Esse tipo de operação é comum quando parte da dívida já foi quitada.
Por exemplo: se você já pagou metade do empréstimo, pode refinanciar o restante, conseguir uma parcela menor e até liberar um troco extra, se desejar.
Mas, assim como nas outras opções, é essencial analisar o Custo Efetivo Total (CET) do novo contrato.
Como a portabilidade de crédito pode ajudar?
Você pode simular empréstimo consignado em diferentes instituições antes de decidir.
Bancos digitais e fintechs costumam oferecer taxas menores, o que pode representar uma boa economia.
Ao fazer a portabilidade, o ideal é comparar:
- A taxa de juros mensal e anual;
- O valor total a pagar no novo contrato;
- O prazo de pagamento;
- O valor da parcela final.
Se o novo banco oferecer juros menores e o custo total da dívida for reduzido, a portabilidade de empréstimo consignado vale a pena.
Cuidado com propostas enganosas
Muitos golpes usam o nome de bancos conhecidos para enganar quem quer diminuir a parcela do consignado.
Desconfie de ligações que prometem redução imediata ou pedem dados pessoais, fotos de documentos e senhas.
O caminho seguro é sempre buscar o banco diretamente ou usar o site oficial da instituição para verificar ofertas de portabilidade de empréstimo consignado ou refinanciamento de empréstimo consignado.
Com informação e planejamento, você pode reduzir parcela de empréstimo consignado e cuidar melhor do seu dinheiro.
