No começo deste ano, a margem do consignado recebeu destaque, especialmente com o reajuste do salário mÃnimo de R$ 1.320 para R$ 1.412. Esse aumento impacta diretamente beneficiários do INSS, como aposentados, pensionistas e aqueles que recebem o BenefÃcio de Prestação Continuada (BPC/LOAS), resultando no ajuste de seus benefÃcios.
Com as notÃcias sobre o aumento salarial, a atenção se voltou para a margem do consignado e o Empréstimo Consignado. Mas, você sabe o que isso significa?Â
O que é margem do consignado?
O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito que tem juros mais baixos e as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou do benefÃcio.
A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do seu benefÃcio ou salário para pagar as parcelas de um Empréstimo Consignado.
Como as parcelas são descontadas diretamente da fonte de renda, parte dela fica comprometida antes mesmo do dinheiro chegar à conta de quem solicitou o empréstimo.
Exatamente por isso que o Banco Central estipula uma margem de segurança para que você não fique com seus rendimentos totalmente comprometidos com parcelas de empréstimo.
Qual é o valor da margem consignável?
Para Beneficiários do INSS:
Aposentados e pensionistas podem comprometer até 35% do seu benefÃcio com Empréstimo Consignado. Além disso, pode ter mais 5% de limite no Cartão de Crédito Consignado e 5% no limite do Cartão BenefÃcio Consignado.
Veja esse exemplo:
Se você recebe R$ 1.412, o valor da sua margem é R$ 1.412 x 0,35 = R$ 494,20. Ou seja, o valor máximo que você pode comprometer do seu benefÃcio com o Empréstimo Consignado é de R$ 494,20.
Veja na tabela abaixo como seria a distribuição desse valor:
| Valor do benefÃcio | Margem Consignado 35% | Cartão Consignado 5% | Cartão BenefÃcio 5% |
| R$ 1.412 | R$ 494,20 | R$ 70,60 | R$ 70,60 |
| R$ 2.000 | R$ 700 | R$ 100 | R$ 100 |
| R$ 4.000 | R$ 1.400 | R$ 200 | R$ 200 |
Valores para quem não tem margem comprometida. Verificar no momento da contratação quanto você tem disponÃvel.
Para BPC/LOAS:
Para quem recebe o BenefÃcio de Prestação Continuada, a margem total é até 30%. Além disso, pode ter mais 5% para escolher entre ter limite no Cartão de Crédito Consignado ou no Cartão BenefÃcio Consignado.
Veja esse exemplo:
Se você recebe R$ 1.412, o valor da sua margem é R$ 1.412 x 0,30 = R$ 423,60. Ou seja, o valor máximo que você pode comprometer do seu benefÃcio com o Empréstimo Consignado é de R$ 423,60.
Confira como seria a distribuição desse valor:
| Valor do benefÃcio | Margem Consignado 30% | Cartão Consignado ou Cartão BenefÃcio 5% |
| R$ 1.412 | R$ 423,60 | R$ 70,60 |
| R$ 2.000 | R$ 600 | R$ 100 |
| R$ 4.000 | R$ 1.200 | R$ 200 |
Valores para quem não tem margem comprometida. Verificar no momento da contratação quanto você tem disponÃvel.
Comprometi toda a minha margem, e agora?
Se você está com a margem toda comprometida e precisa de um novo empréstimo, você pode liberar uma parte desse limite de algumas maneiras:
Quite contratos ativos
Ao quitar um empréstimo a porcentagem relacionada a esse empréstimo ficará livre para ser usada em uma nova contratação.
Faça a portabilidade de crédito
Essa opção é uma oportunidade de você transferir seu contrato de empréstimo de uma instituição para outra. Isso pode contribuir para diminuir o saldo a ser pago e, consequentemente, liberar mais margem consignável.
Refinancie seu o contrato ativo
Tente renegociar as condições do contrato na instituição que concedeu o empréstimo.
Existe também a opção de contratar uma outra modalidade de crédito para quem não tem mais margem no consignado: o Crédito Pessoal.
Se você quer saber mais sobre aumento de margem ou quer tirar alguma dúvida sobre Empréstimo Consignado e Crédito Pessoal, vá até uma de nossas lojas e fale com um consultor.
Empréstimo é respiro financeiro, não solução definitiva
Contratar um empréstimo é uma solução rápida para quem precisa de uma reserva emergencial para organizar suas finanças.
Antes de contratar é preciso ter alguns cuidado:
- Entender para que você vai precisar dele.
- Ler o contrato com calma: olhar os juros e condições de pagamento.
- Contratar com alguma instituição financeira confiável.
E quando for assinar, nada de fazer na pressa, leia tudo nos mÃnimos detalhes.
Organize suas finanças!
É importante que seus gastos caibam no seu orçamento. Por isso, vamos te dar algumas dicas e te mostrar que fazer planejamento financeiro não é tão difÃcil quanto parece.
Classifique suas despesas pelo grau de importância.
Essencial: o que você não pode viver sem.
- Ex: alimentação e aluguel.
Supérfluos: são desejos e não necessidades.
- Ex: comprar roupa de marca.
DesperdÃcios: não são nem necessidades nem desejos.
- EX: deixar a luz do quarto vazio acesa.
Faça uma lista dos seus gastos.
Coloque os mais importantes primeiro e os menos importantes depois. Por exemplo, o valor do aluguel no topo e os gastos extras, como jantar fora, no final.
Corte despesas desnecessárias.
Elimine o desperdÃcio e depois substitua alguns gastos buscando alternativas mais baratas.
Divida o dinheiro que você ganha.
Separe sempre seu dinheiro considerando:
- 50% para as contas principais: gastos com a casa e transporte.
- 35% para os gastos extras: academia e ir ao cabeleireiro.
- 15% para emergências, ou seja, uma reserva para gastos imprevistos. Se não usar, guarde.
Faça uma lista das suas dÃvidas.
Anote o valor, prazo de pagamento e as taxas de juros. Depois, tente se livrar das dÃvidas mais caras primeiro e caso não consiga pagar, tente renegociar.
Troque as dÃvidas caras por baratas.
DÃvidas no cartão de crédito, por exemplo, têm juros altos. Nesse caso, vale pegar um empréstimo com juros mais baixos para pagar toda a dÃvida. Mas lembre-se: não pode virar um hábito!
Use o cartão de crédito com sabedoria.
Pague as compras mais baratas à vista e deixe para parcelar apenas quando precisar de alguma coisa mais cara e não puder esperar. Além disso, tente pagar a fatura do cartão sempre em dia.
Crie uma reserva de emergência.
Esse dinheiro servirá para ser gasto caso aconteça um imprevisto, como fazer reparos no telhado ou perder o emprego. Quanto maior for a sua reserva, mais prevenido você estará.
Tenha metas para o seu dinheiro.
É importante tentar ter o dinheiro antes de realizar uma compra grande. Por exemplo, se você quer viajar, veja quanto vai custar e guarde um pouco por mês para ter o valor total para pagar.
Em resumo, discutimos como o aumento da margem do consignado pode impactar positivamente suas opções de empréstimo. Se você ainda tiver dúvidas ou quiser mais informações, fique à vontade para entrar em contato com alguém do Agibank. Estamos aqui para ajudar e esclarecer qualquer pergunta que você possa ter sobre essa mudança.
