Quando você paga uma compra com cartão, tudo parece acontecer em segundos mas, por trás dessa rapidez, existe um alguém que garante que o pagamento seja aprovado com segurança: o adquirente.
Se você é lojista, entender esse conceito pode ajudar a escolher melhor a empresa que vai processar os seus pagamentos.
Se você é consumidor, conhecer esse processo faz diferença para entender por que às vezes uma compra é recusada, mesmo com saldo no cartão.
E o Agibank vai te ajudar a entender tudo sobre o adquirente!
O que é adquirente?
O adquirente, também chamado de credenciadora, é a empresa responsável por processar os pagamentos feitos com cartão de crédito e débito.
Em outras palavras, é ele quem conecta a maquininha ao banco do cliente e à bandeira do cartão (Visa, Mastercard, Elo, entre outras).
Você pode confundir com arranjo de pagamento, mas são conceitos diferentes!
Sem ele, o lojista não conseguiria aprovar nenhuma venda no cartão. No Brasil, alguns dos adquirentes mais conhecidos são: Cielo, Rede, Getnet, Stone e Global Payments.
Dá para pensar nele como um “operador de bastidores”, já que ele não aparece para o consumidor, mas é o responsável por garantir que a transação aconteça de forma rápida e segura.
Qual é o trabalho do adquirente na transação?
Você pede uma pizza e decide pagar com cartão de crédito, o que acontece em poucos segundos é o seguinte:
- Você passa o cartão na maquininha.
- Ele recebe essa informação e envia o pedido de autorização para a bandeira do cartão.
- A bandeira repassa esse pedido para o banco emissor (ou seja, o banco que emitiu o seu cartão).
- O banco verifica se você tem saldo ou limite disponível.
- Se tudo estiver certo, o banco aprova a compra.
- O adquirente recebe a resposta e confirma para a maquininha que a transação foi autorizada.
Tudo isso em segundos.
Qual a diferença entre adquirente e subadquirente?
- Adquirente de cartão: é a empresa que tem ligação direta com as bandeiras e os bancos, ou seja, é ela que processa a transação do início ao fim.
- Subadquirente: é uma empresa que usa a estrutura de um adquirente para oferecer soluções de pagamento mais simples.
Um exemplo prático: se você vende produtos pela internet usando Mercado Pago, PagSeguro ou PayPal, está lidando com subadquirentes.
Eles funcionam como intermediários que facilitam a vida do pequeno empreendedor, mas quem realmente processa o pagamento continua sendo o adquirente.
Ou seja, o subadquirente é uma “camada extra” que oferece praticidade, mas depende dele para funcionar.
Como o adquirente afeta uma compra?
Do ponto de vista do consumidor, parece que ele não faz diferença, porque o processo é automático.
Mas, a verdade é que ele tem um papel enorme em cada compra.
Veja como isso afeta o dia a dia:
- Se ele tem falhas no sistema, a compra pode ser recusada, mesmo quando você tem limite ou saldo no cartão.
- É ele quem garante a segurança da transação, protegendo dados e combatendo tentativas de fraude.
- Também é ele que faz o dinheiro da compra chegar até o lojista e, dependendo do contrato, o repasse pode ser feito em alguns dias úteis ou de forma antecipada.
Vamos supor, você está no supermercado e, ao passar o cartão, a compra é negada sem explicação. Muitas vezes, o problema não é o seu banco, nem a bandeira, mas sim alguma falha de comunicação no sistema.
Por isso, para os lojistas, escolher bem quem irá fazer o processo de adquirência faz diferença.
Por que entender sobre adquirente é importante?
Para lojistas, conhecer esse conceito é essencial, afinal, ele impacta diretamente nas taxas cobradas, nos prazos de repasse do dinheiro e até na quantidade de bandeiras aceitas na maquininha.
Para os consumidores, entender como funciona a adquirência ajuda a esclarecer situações do dia a dia, como compras recusadas sem motivo ou diferenças no prazo de estorno em caso de cancelamento.
Além disso, com o crescimento do comércio eletrônico, ele se tornou ainda mais importante, sendo a base da estrutura que permite que as compras online sejam concluídas de forma rápida, prática e segura.
Seu trabalho é peça-chave nas compras com cartão, conectando o lojista, a bandeira e o banco emissor, garantindo que a transação aconteça em segundos e de forma segura.
Sem ele, a adquirência não existiria e nenhum pagamento por cartão poderia ser aprovado.
