A vida não espera. Às vezes é um conserto que não podia adiar, uma oportunidade que apareceu na hora errada, ou mesmo uma conta que chegou antes do salário cair.
E de repente você está pesquisando: qual tipo de empréstimo do Agibank vai resolver isso sem criar outro problema?
Porque crédito, quando bem escolhido, alivia. Quando mal escolhido, complica. A diferença está em conhecer as opções antes de assinar.
O empréstimo Agibank tem quatro modalidades: Empréstimo Pessoal, Empréstimo Consignado, Empréstimo FGTS e Crédito do Trabalhador. A certa para você depende de quem você é, e do que você precisa agora.
A gente vai te explicar cada uma com calma, para você decidir sabendo o que está escolhendo.
O que é um empréstimo?
Um empréstimo é uma operação em que o banco adianta um valor para você agora, e você devolve em parcelas mensais com juros. Os juros são a cobrança pelo uso do dinheiro, ou seja, é o “aluguel” que o banco recebe por ter antecipado esse valor.
Na prática, isso significa que se você pegar R$ 1.000, pode terminar devolvendo R$ 1.200, R$ 1.400 ou mais. Depende da taxa de juros e do prazo escolhido.
Por isso, antes de fechar qualquer contrato, confira o CET: o Custo Efetivo Total. Ele reúne juros, tarifas e encargos num número só. É o número que realmente vai sair do seu bolso, até a última parcela.
Como funciona um empréstimo?
O funcionamento de um empréstimo começa com a simulação. Nessa etapa, você informa o valor que precisa e o prazo desejado e já visualiza as condições disponíveis para o seu perfil.
Depois, o banco analisa o seu cadastro. Se aprovado, o dinheiro cai na conta, em muitos casos no mesmo dia.
A partir daí, todo mês chega uma parcela até o valor ser quitado. Por isso, antes de decidir, faça a simulação de empréstimo. Ela mostra parcela, taxa e CET antes de qualquer compromisso.
Como escolher o melhor tipo de empréstimo?
Para escolher o melhor tipo de empréstimo, duas perguntas ajudam a organizar a decisão.
A primeira é sobre o seu vínculo de renda: você é aposentado, pensionista do INSS, servidor público, trabalhador CLT ou tem saldo no FGTS? A resposta já define quais modalidades estão disponíveis para o seu perfil.
A segunda é sobre o seu objetivo: quitar uma dívida mais cara, cobrir um imprevisto ou planejar uma compra maior? Cada situação tem uma saída mais adequada.
Com essas duas respostas em mãos, compare taxa, prazo e CET. A parcela menor nem sempre representa o menor custo total. Por isso, simule antes de decidir.
Quais os tipos de empréstimos oferecidos pelo Agibank?
O Agibank oferece quatro tipos de empréstimo, cada um pensado para um perfil diferente. Entender as diferenças entre eles é o primeiro passo para fazer uma escolha que realmente ajude.
Empréstimo Pessoal
O empréstimo pessoal é a modalidade mais flexível: o dinheiro cai na sua conta e você usa como quiser, sem precisar justificar o motivo para o banco.
Isso torna o empréstimo pessoal online uma boa opção para quem precisa resolver imprevistos, quitar dívidas mais caras ou simplesmente cobrir um gasto que não dava pra adiar.
No Agibank, a contratação é 100% pelo celular. Se aprovado, o valor cai na conta em até 24 horas. É o empréstimo na hora, sem burocracia e sem sair de casa.
Caso queira saber mais informações sobre o empréstimo pessoal, acesse nosso artigo.
Vantagens:
- Use o dinheiro como quiser, sem precisar justificar nada
- Sem fila e sem papel: tudo pelo app
- Dinheiro na conta em até 24 horas
- Valor a partir de R$ 100, com até 30 meses para pagar
Pontos de atenção:
- A taxa de juros tende a ser maior que nas modalidades com garantia
- Simule antes de contratar: confira parcela, taxa e CET
- Peça só o valor que resolve o problema
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Nessa modalidade, a parcela é descontada direto do benefício, antes mesmo de o dinheiro cair na conta.
Isso garante o pagamento para o banco, que por isso consegue oferecer taxas menores. Ou seja, quem tem esse perfil costuma encontrar no consignado as melhores condições de crédito disponíveis.
Vantagens:
- Taxas menores em comparação às demais modalidades
- Parcela descontada automaticamente do benefício, sem boleto
- Prazo de pagamento de até 96 meses
Pontos de atenção:
- O desconto acontece antes de o valor cair na conta
- É possível comprometer até 35% do benefício: a chamada margem consignável
- Verifique a margem disponível antes de contratar
Empréstimo FGTS
O empréstimo FGTS permite antecipar parte do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. Em vez de esperar, você recebe o dinheiro agora e o desconto acontece uma vez por ano, direto no FGTS.
Na prática, nenhuma parcela chega no banco e o salário mensal não é comprometido. Por isso, essa modalidade é uma boa alternativa para quem precisa de crédito sem impactar o orçamento do mês.
Vantagens:
- Não compromete o salário mensal
- Uma das taxas mais baixas do mercado entre as modalidades de crédito pessoal
- Restrições no CPF não impedem a contratação
- Aprovação rápida, com dinheiro na conta no mesmo dia
Pontos de atenção:
- Você precisa ativar o saque-aniversário no app do FGTS antes de contratar e aguardar 90 dias
- Quem ativa o saque-aniversário abre mão do saque total em caso de demissão sem justa causa
- Se você já é aposentado ou não trabalha mais com carteira assinada, esse ponto não muda nada
Caso queira saber mais informações sobre o Empréstimo FGTS, acesse nosso artigo.
Crédito do Trabalhador
O Crédito do Trabalhador é o empréstimo consignado CLT: voltado exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada. Assim como no consignado tradicional, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
Essa garantia de desconto permite ao banco oferecer taxas menores do que as do empréstimo pessoal comum. É o empréstimo para CLT com as melhores condições para quem tem vínculo ativo e quer crédito sem precisar oferecer nenhum bem como garantia.
Vantagens:
- Taxas menores que o empréstimo pessoal sem garantia
- Desconto direto na folha, sem boleto para pagar
- Contratação 100% digital
Pontos de atenção:
- Disponível apenas para trabalhadores CLT com vínculo ativo
- O empregador precisa ter convênio com o Agibank
- Consulte o RH para confirmar o convênio e checar a margem disponível
Vantagens de solicitar um empréstimo no Agibank
Quem já foi barrado por burocracia, taxa escondida ou atendimento que some sabe o que não quer repetir. O Agibank funciona ao contrário: o que aparece na tela é o que sai do bolso, sem letra miúda e sem cobrança surpresa no fim.
Para quem precisa de empréstimo online na hora, o Agibank oferece aprovação rápida e o dinheiro na conta no mesmo dia, sem sair de casa.
Prefere atendimento presencial? Com mais de 1.000 lojas pelo Brasil, é possível conversar com um especialista, entender as opções e contratar no seu ritmo.
Simule seu empréstimo pelo WhatsApp
Simular empréstimo antes de contratar é a melhor forma de comparar condições sem nenhum compromisso. Pelo WhatsApp do Agibank, basta informar o valor que precisa e o prazo desejado.
Em minutos, você já vê as condições completas. Dá para decidir com calma, sabendo exatamente o que está escolhendo.
Abra sua conta
Para ter acesso a qualquer modalidade de empréstimo do Agibank, o primeiro passo é abrir uma conta. O processo é gratuito e leva poucos minutos pelo celular.
Basta baixar o app, informar seus dados e pronto. Com a conta ativa, você já simula e contrata direto pelo app. Prefere ir pessoalmente? O Agibank tem mais de 1000 lojas espalhadas por todo o Brasil.
FAQ – Perguntas frequentes
Quais são os tipos de empréstimo?
No Agibank, você encontra quatro modalidades: Empréstimo Pessoal, Empréstimo Consignado, Empréstimo FGTS e Crédito do Trabalhador. A escolha certa depende do seu perfil e do seu objetivo.
Qual empréstimo tem menos juros?
O Empréstimo FGTS costuma ter as menores taxas entre as modalidades disponíveis. O Consignado vem logo atrás. Nos dois casos, a garantia de pagamento reduz o risco para o banco e garante condições melhores pra você.
É seguro fazer um empréstimo no Agibank?
Sim. O Agibank é regulado pelo Banco Central do Brasil e opera por canais oficiais, que são as lojas físicas, o app e o site. E antes de assinar, você vê tudo: parcela, taxa e custo total.
Como conseguir um empréstimo no Agibank?
Pelo app: acesse a área de crédito, escolha a modalidade e confirme as condições. O dinheiro cai na conta em até 24 horas. Prefere atendimento presencial? Mais de 1.000 lojas pelo Brasil estão prontas para te receber.
É possível fazer empréstimo pelo Bolsa Família?
O Agibank não oferece empréstimo com desconto direto no Bolsa Família. Porém, receber o benefício não te impede de conseguir uma oferta de crédito. O melhor caminho é consultar pelo app ou em uma loja, onde alguém explica as opções disponíveis para o seu perfil, sem pressa.
É possível fazer empréstimo sem garantia?
Sim, o Agibank oferece empréstimos sem garantia. Hoje, é comum que bancos solicitem uma garantia para oferecer crédito, como no caso do empréstimo com garantia de celular.
O Agibank oferece crédito para negativado?
Sim. O Empréstimo FGTS não consulta Serasa nem SPC. O que importa é o saldo no FGTS. O Consignado também pode ser contratado mesmo com restrição no CPF, desde que haja margem disponível. Consulte pelo app ou numa loja e veja o que está disponível para o seu perfil.
Crédito não é o problema. O problema é pegar o errado.
Com a modalidade certa, é possível resolver o imprevisto sem comprometer o próximo mês. O empréstimo Agibank tem uma opção para cada momento. Simule agora e descubra qual faz sentido para você.
