Tentar resgatar CDB antes do vencimento e descobrir que o aplicativo do banco não libera o dinheiro é um grande susto. Imprevistos acontecem: o carro quebra, uma doença surge e você precisa daquela economia com urgência.
A boa notícia é que o seu dinheiro não sumiu. A liberação dele depende apenas da regra que você escolheu no dia em que fez a aplicação.
Entenda por que o seu dinheiro ficou travado, descubra o que acontece com o seu lucro se você sacar antes da hora e veja como investir sem passar por esse aperto novamente.
O que acontece se eu resgatar o dinheiro antes do vencimento?
Se o seu CDB for de liquidez diária, você resgata o dinheiro na hora sem perdas. Mas se for um CDB de prazo fechado, o banco pode cobrar uma taxa de resgate, fazendo você perder parte do lucro.
No mercado financeiro, essa cobrança de quem sai antes da hora se chama “marcação a mercado”. Pense nisso como um pedágio por quebrar o contrato.
Como você prometeu deixar o dinheiro com o banco por 2 anos, por exemplo, e pediu de volta antes, o banco compra o seu título pelo preço que ele vale hoje. Em alguns casos, você pode receber até menos do que investiu.
Por que não consigo resgatar meu CDB?
Você não consegue resgatar o seu CDB porque ele possui um “prazo de carência” ou foi contratado com liquidez apenas no vencimento.
A carência é um período de bloqueio. Se o investimento tem carência de 90 dias, o botão de resgate no seu aplicativo só vai funcionar no 91º dia. Durante esse tempo, o dinheiro fica intocável.
Já os CDBs “no vencimento” travam o seu dinheiro até a data final do contrato (que pode durar anos). Eles costumam pagar juros maiores justamente porque o banco exige que você não mexa no dinheiro durante esse tempo.
Qual CDB pode resgatar a qualquer momento?
O único CDB que você pode resgatar a qualquer momento é o CDB com Liquidez Diária, como o do Agibank. Nele, o dinheiro cai na conta no mesmo dia ou no dia útil seguinte.
Para que você não tenha dúvidas na hora de escolher onde guardar a sua reserva para imprevistos, preparamos a tabela comparativa abaixo.
Veja a diferença exata entre as duas modalidades:
CDB Liquidez Diária vs. CDB no Vencimento
| Regra do Resgate | Liquidez Diária | Prazo Fechado (No Vencimento) |
|---|---|---|
| Quando posso sacar? | A qualquer momento. | Apenas na data final do contrato. |
| Perco dinheiro se sacar? | Não. Recebe o que rendeu até o dia. | Sim. Pode sofrer descontos pesados do banco. |
| Para que serve? | Para sua Reserva de Emergência. | Para metas de longo prazo. |
Impostos: Cuidado com o IOF nos primeiros 30 dias
Se você resgatar qualquer CDB antes de completar 30 dias, o governo cobrará o IOF, um imposto que pode comer até 96% do seu lucro.
Mesmo que o seu CDB seja de liquidez diária, o ideal é nunca mexer no dinheiro no primeiro mês. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) diminui um pouco a cada dia e zera totalmente no 30º dia.
Após o primeiro mês, o único desconto será o Imposto de Renda (IR). Ele é cobrado apenas sobre o lucro e o banco desconta automaticamente. Você não precisa gerar nenhum boleto.
Ainda não sabe onde guardar seu dinheiro?
Fuja das letrinhas miúdas. No Agibank, o seu dinheiro rende 100% do CDI todos os dias com segurança e liquidez total.
Onde investir para ter o dinheiro sempre na mão
Para proteger suas economias contra os imprevistos, a melhor saída é investir no CDB com liquidez diária do Agibank.
Dessa forma, você para de se preocupar com taxas de resgate antecipado. O seu dinheiro rende mais do q ue a poupança e fica livre para ser usado quando você quiser.
Basta abrir o aplicativo do Agibank no celular, acessar a área de investimentos e escolher a opção de liquidez diária. Em poucos cliques, a sua reserva de emergência ganha rentabilidade e segurança total.
Veja também: quanto rende R$ 1.000 no CDB.
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Perguntas frequentes
Porque não consigo resgatar meu CDB?
Isso acontece porque você investiu em um CDB com prazo fechado (que só permite o resgate no dia do vencimento final do contrato) ou porque o seu título ainda está dentro do período de carência estabelecido pelo banco.
Qual CDB pode resgatar a qualquer momento?
O único CDB que permite resgate a qualquer momento, sem perdas financeiras, é o CDB com Liquidez Diária. Ele é a opção recomendada para guardar a sua reserva de emergência.
O que acontece se eu resgatar o dinheiro antes?
Se o CDB for de prazo fechado e o banco autorizar o resgate antecipado, você sofrerá a “marcação a mercado”. Isso significa que o banco pode cobrar taxas pesadas, fazendo você perder grande parte do lucro ou até tirar um pedaço do dinheiro que você investiu.
