Sabe aquele dinheiro que sobra no fim do mês e fica parado na conta? Ou aquele valor que você guarda na poupança, mas parece que não rende? É exatamente aí que o CDB entra na sua rotina!
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é o investimento mais procurado por quem quer sair da poupança, porque combina a segurança que você já conhece com um rendimento muito maior.
Neste guia, você vai descobrir como o CDB funciona, por que ele rende mais e como é fácil começar a fazer o seu dinheiro crescer direto pelo aplicativo do Agibank.
- O que é CDB e como funciona?
- Qual a diferença entre CDB e CDI?
- Quais são os tipos de CDB?
- O que é CDB com liquidez diária e quando escolher?
- CDB rende mais que a poupança?
- O CDB paga Imposto de Renda?
- Investir em CDB é seguro? Entenda o papel do FGC
- Como investir no CDB direto pelo app do Agibank?
- Perguntas frequentes
O que é CDB e como funciona?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para conseguir dinheiro e financiar suas atividades de crédito.
Em bom português, ao investir nesse tipo de título, é como se você estivesse emprestando seu dinheiro ao banco, que depois te devolve com juros.
As condições desse “empréstimo” são definidas no momento da aplicação. Você sabe exatamente qual será o prazo de vencimento, a regra de rendimento e quando poderá resgatar o dinheiro.
Por ter regras claras e baixo risco, o CDB é amplamente utilizado para criar reservas de emergência e proteger o patrimônio contra a inflação.
No app do Agibank, você pode investir no CDB do Agi com rendimento de 100% do CDI de forma simples e rápida, sem sair do app ou acessar outras plataformas.
Qual a diferença entre CDB e CDI?
O CDB é o tipo de investimento, enquanto o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa usada como referência para calcular o rendimento desse produto.
Quando um banco oferece um “CDB que rende 100% do CDI”, como o Agibank, isso significa que a rentabilidade da sua aplicação vai acompanhar exatamente o valor dessa taxa referencial.
Como o CDI anda lado a lado com a taxa Selic (a taxa básica de juros do Brasil), o seu dinheiro investido no CDB vai render de acordo com os juros do país naquele momento.
Quais são os tipos de CDB?
Os CDBs se dividem em três tipos principais, classificados pela forma como o rendimento é calculado. A escolha ideal depende do prazo em que você pretende usar o dinheiro.
CDB Pós-fixado
É o formato mais comum no mercado. O rendimento acompanha um indicador da economia, geralmente o CDI. Se a taxa de juros do país sobe, seu rendimento aumenta; se a taxa cai, o rendimento diminui proporcionalmente.
É o tipo mais indicado para a reserva de emergência e objetivos de curto prazo.
CDB Prefixado
A taxa de juros é fixa e definida no momento da contratação (por exemplo, 10% ao ano). O rendimento não muda, não importa o que aconteça com a economia. É ideal para quem tem um objetivo com data certa para acontecer e quer saber exatamente quantos reais terá no dia do resgate.
Um exemplo é o CDB do Agibank.
CDB Híbrido
Combina uma taxa fixa com a variação da inflação (geralmente atrelado ao índice IPCA). Ele paga, por exemplo, “IPCA + 5% ao ano”. É a escolha correta para investimentos de longo prazo, garantindo que o seu dinheiro não perca o poder de compra com o passar dos anos.
O que é CDB com liquidez diária e quando escolher?
O CDB com liquidez diária é aquele que permite o resgate do dinheiro investido a qualquer momento, sem precisar esperar uma data de vencimento. O valor cai na sua conta no mesmo dia útil em que você solicita a retirada, garantindo que seu dinheiro não fique preso.
Por ter essa característica de agilidade e flexibilidade, ele é a opção perfeita para a sua reserva de emergência ou para aquele dinheiro que você pode precisar usar caso um imprevisto aconteça no meio do mês.
O CDB do Agibank, por exemplo, tem liquidez diária, permitindo que você invista ou saque em qualquer dia útil, das 9h às 17h.
CDB rende mais que a poupança?
Sim, na grande maioria dos cenários econômicos, um CDB que rende 100% do CDI entrega uma rentabilidade superior à da poupança.
A poupança possui uma regra de rendimento fixa: se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, ela rende apenas 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial). Já o CDB acompanha a taxa de juros real do mercado.
Para visualizar a diferença, veja a simulação abaixo baseada em taxas hipotéticas do mercado:
| Investimento (R$ 1.000 aplicados) | Valor Bruto estimado após 12 meses |
|---|---|
| Poupança | R$ 1.075,00 |
| CDB a 100% do CDI | R$ 1.141,50 |
*Simulação ilustrativa baseada em Selic a 14,25% a.a.
O CDB paga Imposto de Renda?
Sim, os rendimentos do CDB sofrem tributação do Imposto de Renda. O imposto é cobrado apenas sobre o lucro gerado pela aplicação, nunca sobre o valor que você depositou. Além disso, o desconto é feito automaticamente direto na fonte no momento do resgate.
A tabela de cobrança é regressiva: quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menor é a alíquota de imposto que você paga.
Confira a tabela do IR para a renda fixa:
| Prazo da aplicação | Alíquota do Imposto de Renda |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
Investir em CDB é seguro? Entenda o papel do FGC
O CDB é um dos investimentos mais seguros do mercado financeiro brasileiro. Ele conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
O FGC atua como um seguro para o investidor. Se a instituição financeira que emitiu o CDB falir ou enfrentar problemas, o FGC devolve o seu dinheiro (incluindo os rendimentos acumulados) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Como investir no CDB direto pelo app do Agibank?
Fazer o seu dinheiro render com segurança agora é muito mais fácil. O Agibank lançou sua própria plataforma de investimentos integrada ao aplicativo que você já usa no dia a dia.
Agora, você não precisa mais abrir conta em uma corretora de valores para ter acesso aos melhores rendimentos. O primeiro produto disponível na nova plataforma é o CDB Agibank, pensado exatamente para quem busca rentabilidade com liberdade.
Veja as vantagens do CDB do Agibank:
- Rendimento de 100% do CDI: O seu dinheiro cresce todos os dias acompanhando a taxa do mercado.
- Liquidez Diária: Resgate o valor quando quiser, em dias úteis, das 9h às 17h.
- Acessível: Invista a partir de R$ 100.
- Garantia FGC: O mesmo padrão de segurança dos maiores bancos do país.
Bota pra render no CDB do Agibank!
Baixe o app, invista a partir de R$ 100 no CDB e veja seu dinheiro render com liquidez diária.
Perguntas frequentes
O que é CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos. Ao investir nele, você empresta dinheiro à instituição financeira e, em troca, recebe o valor de volta acrescido de juros no prazo combinado.
Qual a diferença entre CDB e CDI?
O CDB é o investimento em si, enquanto o CDI é a taxa de referência do mercado usada para calcular o rendimento desse investimento. Um CDB a 100% do CDI, por exemplo, rende exatamente o valor dessa taxa, que acompanha a Selic.
O que é CDB com liquidez diária?
É o investimento em CDB que permite o resgate do seu dinheiro a qualquer momento em dias úteis (das 9h às 17h), sem precisar esperar o prazo de vencimento. É a opção ideal e mais flexível para compor a sua reserva de emergência.
O CDB paga Imposto de Renda?
Sim, o CDB possui cobrança de Imposto de Renda, mas ele incide apenas sobre o lucro gerado pelo investimento, nunca sobre o valor total aplicado. O desconto é feito de forma automática no momento do resgate e a alíquota diminui com o passar do tempo.
Investir em CDB é seguro?
Sim, é um dos investimentos mais seguros do mercado. O CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura a devolução do seu dinheiro (até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição) caso o banco enfrente problemas.
Qual o valor mínimo para investir no CDB do Agibank?
Pelo aplicativo do Agibank, você pode começar a investir no CDB com rendimento de 100% do CDI e liquidez diária a partir de apenas R$ 100,00.
