Se você está pagando um Crédito do Trabalhador, mas ainda precisa de dinheiro, saber quantos empréstimos CLT pode fazer é fundamental. Para resumir, a lei permite até 9 contratos ativos ao mesmo tempo por vínculo empregatício.
No entanto, as regras do Ministério do Trabalho mudaram recentemente para ajudar quem precisa se organizar. Mais do que ter vários contratos espalhados, a nova lei autoriza que você junte todas as suas dívidas em uma só.
Descubra como funciona a regra da margem, veja o que é preciso para unificar as suas contas e entenda por que trazer seus contratos para um banco só pode aliviar o seu bolso no fim do mês.
Resumo rápido
- Limite de contratos: Você pode ter até 9 contratos de empréstimo consignado CLT ativos ou unificados.
- A regra principal: Não importa o número de contratos, a soma de todas as parcelas não pode ultrapassar a sua margem de 35% do salário líquido.
- Bancos diferentes: É permitido ter contratos espalhados por bancos diferentes, desde que a margem salarial seja respeitada.
- Unificação: A nova lei permite juntar dívidas soltas (pessoais, CDC e consignados) em um único contrato novo, facilitando o pagamento.
Existe um limite de empréstimos CLT?
Sim, o trabalhador CLT pode ter até 9 contratos de empréstimo consignado ativos por vínculo empregatício.
Essa mudança ocorreu graças à Portaria MTE nº 933/2025. Antes dessa lei, o funcionário de empresa privada ficava restrito a ter apenas um único contrato por vez.
No entanto, o número de contratos só importa se você tiver “espaço” no seu salário para pagar por eles. A regra que realmente define se o banco vai liberar um segundo ou terceiro empréstimo é a sua margem consignável livre.
Mesmo que você tenha direito a 9 contratos, a soma das parcelas de todos eles nunca poderá ultrapassar o limite de 35% do seu salário mensal líquido.
A nova regra: unificar até 9 contratos
A Portaria MTE 933/2025 permite que você pegue até 9 contratos de empréstimos espalhados e os unifique (junte) em uma única operação de crédito.
Na prática, a nova regra autoriza você a fazer uma portabilidade inteligente. Em vez de pagar cinco ou seis parcelas pingadas para bancos diferentes, você traz tudo para uma única instituição financeira.
O novo banco quita todas as suas dívidas antigas, encerra os contratos velhos e cria um único contrato novo. O desconto passa a ser feito em uma única parcela mensal, direto na sua folha de pagamento.
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O que pode ser unificado?
Você pode unificar empréstimos consignados antigos, empréstimos pessoais comuns e financiamentos do tipo CDC (Crédito Direto ao Consumidor).
A grande novidade da lei é permitir que dívidas que não descontavam do seu salário (como um empréstimo pessoal caro que você pagava por boleto) sejam englobadas no consignado.
Ao transferir essa dívida pessoal para a modalidade de desconto em folha, o banco assume um risco menor. Como consequência, a taxa de juros que você paga despenca, tornando a dívida muito mais barata.
Como funciona a unificação na prática (via portabilidade)
Na prática, a unificação funciona como um pedido de portabilidade de crédito. O processo é digital e ocorre através da integração entre o sistema do seu novo banco, o eSocial e o Dataprev.
Veja o passo a passo simplificado:
- Você solicita a unificação e escolhe o novo banco.
- O novo banco analisa o valor total de todas as suas dívidas ativas.
- Se aprovado, o novo banco compra essas dívidas e as quita.
- As parcelas velhas somem do seu contracheque.
- Um novo contrato é ativado, com uma única parcela mensal, respeitando a sua margem de 35%.
Vantagens e cuidados antes de unificar
A maior vantagem da unificação é a redução imediata da taxa de juros e o ganho de fôlego no orçamento da família.
Além de pagar menos juros, se o novo contrato tiver uma parcela menor do que a soma das parcelas antigas, você pode conseguir a portabilidade de consignado com troco. Isso significa que você reorganiza a dívida e ainda recebe um dinheiro extra depositado na conta.
O único cuidado necessário é analisar o prazo. Para que a parcela única fique menor, o banco pode alongar o tempo de pagamento. Avalie sempre o Custo Efetivo Total (CET) na hora da simulação para ter certeza de que o negócio é vantajoso.
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Perguntas frequentes
Quem já fez empréstimo CLT pode fazer de novo?
Sim. Se você já tem um contrato ativo, pode fazer um novo empréstimo, desde que ainda tenha margem consignável disponível (respeitando o teto de 35% do seu salário) e não tenha ultrapassado o limite de 9 contratos ativos.
Posso fazer dois empréstimos CLT no mesmo banco?
Sim. Você pode ter múltiplos contratos com o mesmo banco ou com instituições diferentes. A análise de aprovação de um novo contrato dependerá da política de crédito de cada banco e do seu limite salarial livre.
A empresa pode proibir o empréstimo consignado CLT?
Não. Se a empresa já possui convênio ativo com o banco para a operação do Crédito do Trabalhador, ela atua apenas como intermediária para o desconto em folha e não pode impedir o funcionário de contratar o empréstimo se ele tiver margem aprovada.
