Sabe quando você vai no supermercado, gasta a mesma quantia que no mês passado, mas volta com as sacolas mais vazias? Esse é o efeito prático da inflação na sua vida.
Ela afeta diretamente o preço do arroz, do feijão, e até o valor da sua aposentadoria. Entenda a seguir o que ela significa, como funciona e o que fazer para se proteger.
Resumo rápido
- O que é: É o aumento contínuo e generalizado dos preços, o que faz o seu dinheiro perder o poder de compra ao longo do tempo.
- Principais causas: Pode ocorrer porque muita gente quer comprar os mesmos produtos (demanda) ou porque ficou mais caro produzir e transportar (custos).
- Sopa de letrinhas: O IPCA é a inflação geral do país. O INPC é a inflação das famílias de baixa renda e serve de base para reajustar o salário mínimo.
O que é inflação?
A inflação é o aumento contínuo e generalizado dos preços de produtos e serviços ao longo do tempo. Na prática, significa que o seu dinheiro perde valor: com a mesma quantia, você consegue comprar cada vez menos coisas.
Para ter inflação, não basta que apenas um produto fique mais caro. Se o tomate subiu de preço porque faltou chuva na plantação, isso é um aumento isolado.
A inflação acontece quando o preço do tomate, da energia elétrica, da gasolina, do aluguel e do pão sobem juntos e sem parar. Quando a inflação sobe, o seu dinheiro “encolhe”.
Perda do poder de compra: quanto valem R$ 100 hoje na inflação?
A forma mais fácil de visualizar o impacto da inflação é olhar para o poder aquisitivo de uma nota de R$ 100.
Em 1994, quando o Plano Real foi criado, com uma única nota de 100 reais você conseguia encher um carrinho de supermercado inteiro. Havia carne, arroz, feijão, produtos de limpeza, biscoitos e ainda sobrava troco.
Hoje, esses mesmos R$ 100 compram, no máximo, uma sacola pequena com um pacote de arroz, feijão, uma garrafa de óleo e um pedaço pequeno de carne.
O que provoca a inflação? Entenda as causas
A inflação é provocada principalmente por dois fatores: o excesso de dinheiro circulando (que gera aumento de demanda) e o encarecimento da produção (que gera aumento de custos).
1. Aumento da demanda (Muita gente querendo comprar)
Isso acontece quando as pessoas estão com mais dinheiro no bolso e começam a consumir mais do que as empresas conseguem produzir. Se muita gente quer comprar um produto, mas ele está em falta na prateleira, a regra básica do comércio entra em ação: o vendedor aumenta o preço.
2. Aumento dos custos (Ficou mais caro produzir)
Às vezes, as pessoas não estão comprando mais, mas fica mais caro para a fábrica produzir ou transportar o produto. Se o preço do petróleo sobe, o combustível do caminhão fica mais caro. Se o clima estraga as plantações, a comida encarece. Para não ter prejuízo, a empresa repassa esse custo extra para você, lá na gôndola do supermercado.
Qual a diferença entre IPCA e INPC?
Você já deve ter notado que os jornais usam várias siglas para falar de inflação. As mais importantes para o seu bolso são o IPCA e o INPC. A principal diferença entre elas é o público que está sendo medido.
IPCA: O índice oficial do Brasil
O Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é a inflação oficial do país. Ele reflete o custo de vida de famílias que ganham de 1 a 40 salários mínimos. É esse número que o Banco Central olha para saber se a economia está controlada ou não.
INPC: A inflação de quem ganha menos
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) mede a variação de preços apenas para as famílias de baixa renda (que ganham de 1 a 5 salários mínimos). Esse índice é muito importante porque ele sente o peso da cesta básica e da conta de luz com mais força.
É com base no INPC que o governo calcula o reajuste anual do salário mínimo e das aposentadorias do INSS, garantindo que o trabalhador não perca para a inflação.
A inflação é sempre ruim?
Não necessariamente. Uma inflação baixinha e controlada (em torno de 3% a 4% ao ano) é um sinal de que a economia está saudável e crescendo. Significa que as pessoas estão consumindo e as empresas estão produzindo.
O problema surge quando a inflação sai do controle, como o Brasil viveu nos anos 80, ou quando o preço das coisas sobe muito mais rápido do que o salário das pessoas.
Uma economia com inflação zero (ou negativa, chamada de deflação) também é ruim, pois indica que o país parou e ninguém está comprando nada.
Como o Agibank pode te ajudar
Quando a inflação sobe, o salário aperta e o orçamento familiar fica no limite. A primeira regra para se proteger é não deixar o seu dinheiro parado na conta corrente perdendo valor.
Investir no CDB do Agibank a 100% do CDI pode ser uma ótima alternativa, pois seu dinheiro fica rendendo todos os dias úteis e você pode retirar quando precisar.
Além disso, se a inflação obrigou você a usar o cartão de crédito e as dívidas começaram a pesar, trocar essas faturas caras por um Consignado CLT (com juros muito menores) é a saída mais inteligente para organizar a casa.
Perguntas frequentes
Quem define a inflação no Brasil?
A inflação não é “definida”, ela é medida. Quem calcula os índices oficiais (como o IPCA e o INPC) é o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). O papel de controlar e tentar baixar a inflação é do Banco Central do Brasil, utilizando a Taxa Selic (taxa básica de juros) como ferramenta principal.
Quais são os 4 tipos de inflação?
Na economia, a inflação é dividida em quatro causas principais: Inflação de Demanda (excesso de procura por produtos), Inflação de Custos (aumento no preço da matéria-prima ou frete), Inflação Inercial (aumentos baseados na inflação passada, como reajuste de aluguéis) e Inflação Estrutural (problemas na infraestrutura e logística do país que encarecem os produtos).
A inflação está alta no Brasil hoje?
A inflação varia mensalmente e o Banco Central trabalha com uma “meta” anual a ser cumprida. Para saber exatamente qual é a inflação oficial acumulada nos últimos 12 meses no dia de hoje, o consumidor deve acessar o portal oficial do IBGE e consultar o painel do IPCA atualizado.
