O que é crédito pessoal? Saiba tudo sobre a modalidade de empréstimo

Você já passou por aquele aperto financeiro, precisando reformar a casa ou cobrindo uma despesa médica de última hora? Pois é, isso acontece com muitas pessoas! É aí que o crédito pessoal entra em cena, oferecendo um respiro nas finanças quando mais precisamos.

Mas o que é realmente esse crédito pessoal? No nosso artigo de hoje, vamos te contar tudo sobre essa modalidade de empréstimo, desde como funciona até como contratar. Vem descobrir como ele pode ser seu aliado em momentos de aperto!

O que é crédito pessoal? 

O crédito pessoal é um tipo de empréstimo oferecido por instituições financeiras. Ele não exige que você explique para que vai usar o dinheiro, ou seja, ele pode ser utilizado para qualquer tipo de necessidade.  

Se você não conseguiu pagar suas contas, deseja reformar a sua casa, investir em um projeto ou até mesmo quitar dívidas, o crédito pessoal pode ser uma ótima opção.  

Ao ser aprovado, o valor solicitado é liberado diretamente na sua conta e você paga o valor em parcelas mensais. 

O que é limite de crédito pessoal? 

O limite de crédito pessoal é o valor máximo que uma instituição financeira tem disponível para emprestar para você.  

Esse valor não é fixo e depende de vários motivos, como a sua renda mensal, seu histórico de crédito, e sua capacidade de pagamento.  

Se você tem um bom relacionamento com o banco e paga suas contas em dia, o seu limite de crédito pessoal é mais alto e oferece um limite mais alto. 

É importante lembrar que o limite é estabelecido pelo banco com base no risco que ele assume ao emprestar dinheiro. Por isso, para pessoas com menor risco, as instituições oferecem limites maiores e juros menores. 

Para que serve o crédito pessoal? 

O crédito pessoal pode ser utilizado para diferentes propósitos, e essa flexibilidade é uma das principais razões pelas quais ele é tão procurado.  

Entre os usos mais comuns estão a quitação de outras dívidas, como cartões de crédito e cheque especial, que geralmente têm juros mais altos.  

Também é possível usar o crédito pessoal online para financiar uma viagem, reformar a casa, pagar despesas médicas ou até mesmo investir em um negócio próprio.

Independente do propósito que você deseja adquirir crédito, o importante é que você tenha clareza sobre o motivo de solicitar o empréstimo e saiba exatamente como irá utilizá-lo. Dessa forma, é possível garantir que o crédito realmente traga benefícios à sua vida financeira e evitar que as parcelas sejam pagas em atraso.

Como funciona o crédito pessoal? 

Primeiro, você precisa fazer uma simulação do valor que deseja, informando a instituição sobre a quantia necessária e o prazo para pagamento. Você pode utilizar um simulador de crédito pessoal para facilitar esse processo.

Após a simulação, a instituição vai fazer uma análise do seu perfil financeiro, verificando fatores como a sua renda, o seu histórico de crédito e o seu Serasa Score. Essa pontuação é fundamental, pois reflete sua capacidade de pagamento e pode influenciar na aprovação do seu pedido.

Se essa análise for aprovada, o valor é liberado diretamente na sua conta bancária.

Após a utilização do crédito, você paga o valor em parcelas fixas, que incluem os juros. Por isso, é fundamental prestar atenção às condições oferecidas, como a taxa de juros e o prazo de pagamento.

Tipos de empréstimo pessoal 

Existem diferentes tipos de crédito pessoal que podem se adequar às suas necessidades financeiras. A seguir, veja as opções mais comuns:

Empréstimo Pessoal sem Garantia

Esse é o tipo mais simples e comum de empréstimo. Nele, você não precisa oferecer nenhum bem como garantia, como a sua casa ou carro. Isso significa que a instituição financeira confia em você apenas com base na sua capacidade de pagamento, que é analisada por meio da sua renda e do seu histórico de crédito.

Por ser mais acessível, o empréstimo pessoal sem garantia costuma ter taxas de juros mais altas em comparação ao tipo com garantia, pois a instituição assume mais riscos.

Ele é ideal para quem precisa de dinheiro rápido para cobrir despesas inesperadas, como uma conta atrasada ou um conserto de emergência, sem precisar se preocupar em colocar bens em risco.

Empréstimo Pessoal com Garantia

Ao optar por um empréstimo pessoal com garantia, você coloca um bem como uma casa, um carro ou até mesmo um valor em conta bancária como respaldo. Isso significa que, se você não conseguir pagar as parcelas, a instituição pode tomar posse desse bem.

Por outro lado, essa modalidade geralmente oferece taxas de juros mais baixas, já que a instituição tem uma segurança extra.

Esse tipo de empréstimo pode ser vantajoso se você precisa de um valor maior e tem um bem para oferecer como garantia. É importante lembrar que, ao usar essa opção, você deve ter certeza de que conseguirá pagar as parcelas, para não correr o risco de perder o bem que colocou em garantia.

Qual escolher?

A escolha entre um empréstimo pessoal sem garantia e um com garantia depende da sua situação financeira e do que você está buscando. Se você precisa de um valor menor e quer evitar riscos, o empréstimo sem garantia pode ser a melhor opção.

Já se você precisa de um valor maior e tem um bem que pode usar como garantia, pode valer a pena considerar o empréstimo com garantia.

Quem pode contratar o crédito pessoal? 

Qualquer pessoa maior de 18 anos, com renda comprovada, pode solicitar o crédito pessoal. Isso significa que, se você tem um trabalho ou uma fonte de renda que pode ser documentada, está apto a pedir um empréstimo.

Pessoas com um bom histórico de crédito têm maiores chances de aprovação e podem conseguir melhores condições, como taxas de juros mais baixas e prazos mais flexíveis.

No entanto, até quem tem o nome negativado pode encontrar opções de crédito pessoal para negativado, embora com condições mais restritivas e juros mais altos. Cada instituição financeira tem suas próprias regras e políticas para conceder empréstimos, então é sempre bom pesquisar e comparar as ofertas disponíveis.

Nesse caso, é fundamental avaliar se o empréstimo não vai comprometer ainda mais a sua situação financeira. Se você já está enfrentando dificuldades, é importante pensar cuidadosamente antes de assumir uma nova dívida, mesmo que a instituição ofereça um crédito. A escolha deve ser baseada em uma análise honesta das suas finanças e da sua capacidade de pagamento.

Como solicitar crédito pessoal no Agibank? 

No Agibank, solicitar crédito pessoal é um processo simples e 100% online. Você pode fazer uma simulação diretamente pelo Whatsapp ou aplicativo, tornando tudo ainda mais prático.

Após inserir o valor desejado e escolher o prazo para pagamento, vamos fazer uma análise do seu perfil. Lembre-se de que, no Agibank, apenas aposentados, pensionistas e funcionários públicos podem contratar crédito pessoal.

Se o pedido for aprovado, o valor é depositado na sua conta em poucos minutos. O diferencial do Agibank é a praticidade e a rapidez com que todo o processo ocorre. Além disso, você pode acompanhar o pagamento das parcelas e obter suporte diretamente pelo aplicativo de forma rápida e prática.