Quem quer fazer um empréstimo consignado com certeza vai ouvir falar da margem consignável. Esse é o nome oficial do valor máximo que pode ser descontado do salário para pagar as parcelas do empréstimo.
Mas como isso funciona? O Banco Central determina um valor que ele considera seguro para você não ficar ainda mais apertado de dinheiro depois de pagar o empréstimo. Isso porque o consignado é aquele que tem desconto automático na folha de pagamento, lembra? Esse é um jeito de manter o controle da dívida.
Qual é o valor da margem consignável?
Atualmente, o valor da margem consignável é de até 35% para pagar as parcelas do empréstimo e 5% para pagar o cartão de crédito consignado. Ou seja, a pessoa pode comprometer até 40% do seu salário com esse tipo de serviço.
Mas isso é só até o fim de 2021, já que o governo aumentou esse valor por causa da pandemia. Depois, deve voltar ao que era antes: 30% para o empréstimo e 5% para o cartão, ou seja, 35%. Para quem já contratou um empréstimo, não muda nada.
Como calcular a margem consignável
Agora que você já sabe o que é a margem consignável, vamos ensinar você a calcular esse limite para pedir um empréstimo. É simples, mas você vai precisar de uma calculadora. Veja a fórmula:
Salário líquido (depois dos descontos) x 0,35
Quer um exemplo? Se você recebe R$ 2.000, o valor da sua margem é 2.000 x 0,35. Ou seja, o valor máximo do seu salário que você pode usar para pagar o empréstimo é R$ 700.
Já para o cartão de crédito consignado o cálculo é o seguinte:
Salário líquido (depois dos descontos) x 0,05
Considerando o mesmo salário de R$ 2.000, a margem é 2.000 x 0,05. Isso quer dizer que o limite do seu cartão de crédito consignado é de R$ 100.
Quem pode pegar empréstimo consignado
Como o consignado é um empréstimo com garantia de pagamento, ele geralmente tem taxas mais em conta do que os empréstimos pessoais. Só que nem todo mundo tem acesso a ele. Veja quem pode contratar esse tipo de crédito:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Funcionários públicos
- Militares das Forças Armadas
- Trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada
Como pedir um empréstimo consignado
Em primeiro lugar, lembre-se de que o empréstimo nunca deve ser a primeira opção para acabar com as suas dívidas. A gente fez um texto aqui para ajudar você a colocar as contas em dia e se planejar melhor, que você pode ler clicando aqui.
Se você está em dúvida se precisa ou não de um empréstimo, também podemos ajudar. Em outro texto aqui do blogo, a gente explicou quando vale a pena buscar crédito. Está neste link.
Caso você chegue à conclusão de que precisa mesmo de um empréstimo, deve procurar uma instituição financeira que ofereça essa opção. O ideal, se você puder, é comparar algumas opções antes de decidir.
Como funciona o consignado do Agibank
No Agibank, o empréstimo consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS. Para contratar, você pode procurar uma das mais de 800 lojas espalhadas pelo Brasil ou fazer isso pelo celular, sem sair de casa. É o que a gente chama de consignado digital.
Se você quiser fazer o consignado digital, é só acessar a página que nós preparamos especialmente para esse tipo de empréstimo. Depois de se cadastrar, basta seguir o passo a passo para enviar sua solicitação.
O banco avalia e responde o seu pedido em poucos dias. Muito prático, né? Para saber mais, é só clicar neste link.
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If you’re interested in taking out a payday loan, you have certainly heard about payday loan limits. Officially known as “margem consignável” in Brazil, they’re the maximum amount that can be taken out of your wages to pay the installments of a loan.
But how do they work? The Brazilian Central Bank establishes an amount it considers safe and that won’t leave you strapped for cash after paying off your debt. That’s because paydays loans are taken directly out of your paycheck, right? It’s a way to keep your debt burden under control.
What are the limits on payday loans?
Currently, the limit on payday loans in Brazil is up to 35 percent for installments and 5 percent for credit card. That means payday loans are capped at 40 percent of an individual’s monthly income.
But that limit is only valid through 2021, since the Brazilian government raised the cap due to the pandemic. The limit is set to return to pre-pandemic levels: 30 percent for loans and 5 percent for cash advance credit cards, totaling 35 percent. If you have already taken out a loan, nothing changes.
How to calculate the limits on payday loans
Now that you know what are the limits on payday loans, we can teach you how to calculate them. It’s simple, you just need a calculator. Here is the formula:
Net income (after deductions) × 0.40
Here is an example: If you earn R$2,000.00 per month, your limit is 2,000 × 0.40. In other words, the maximum share of your salary you can use to pay off a loan, plus your payday loan credit card, is R$800.00.
Who can take out payday loans
Since they are secured loans, payday loans usually have lower interest rates than personal loans. However, not everyone has access to them. Here’s who can take out payday loans:
Retirees and pensioners
Civil servants
Military service members
Private sector employees with formal labor contracts
How to request a payday loan
First of all, remember that loans should never be your first choice to settle your debts. We wrote an article to help you catch up on your debt and plan for the future; you can read it here.
If you’re not sure whether you need a loan or not, we can help you too. In a separate blog post, we explain when debt pays off. Here is the link.
If you decide you really do need a loan, you should contact a financial institution offering that option. Ideally, you should compare your options before making a decision.
How payday loans work at Agibank
At Agibank, payday loans are available for pensioners and retirees. To apply for a payday loan, you can visit one of over 800 locations throughout Brazil. We also have digital payday loans so you can also apply on your smartphone right from your home.
If you’re looking for a digital payday loan, just visit the website we set up especially for that type of loan. After registering, just follow the instructions on your screen to submit your application.
The bank will analyze your application and respond within a few days. Practical, isn’t it? To learn more, just click here.
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