Fazer emprestimo pode ser o que falta pra resolver pendências ou tirar um plano do papel, desde que tudo seja bem pensado e caiba no seu orçamento.
Mas também fazer emprestimo de forma descuidada pode virar uma bola de neve de dívidas, se você não se planejar corretamente.
Antes de qualquer coisa, é importante entender como fazer emprestimo de forma responsável e qual é o momento certo para assumir essa nova parcela.
O Blog do Agi vai te ajudar a entender tudo sobre empréstimo e a identificar qual o melhor momento para fazer empréstimo, evitando apertos desnecessários no fim do mês.
- Quando é a hora certa de pedir um empréstimo?
- Que momentos são inadequados para solicitar empréstimo?
- Quais são os tipos de empréstimos que existem?
- Como se planejar antes de solicitar seu empréstimo
- Dicas práticas pra evitar a bola de neve do endividamento
- Qual banco é melhor para fazer empréstimo?
- Planejar é o segredo antes de fazer empréstimo
Quando é a hora certa de pedir um empréstimo?
Vale a pena pedir um empréstimo quando:
Você vai quitar dívidas mais caras, como cheque especial ou cartão de crédito;
Quer investir em algo que trará retorno, como um curso, reforma ou abrir um negócio próprio;
Surgiu uma emergência financeira, como uma despesa médica inesperada;
Há condições de pagar as parcelas sem comprometer o orçamento.
Nesses casos, o crédito pode ser um aliado importante, porque reorganiza as contas e, muitas vezes, reduz os juros totais que você paga.
Que momentos são inadequados para solicitar empréstimo?
Há situações em que pedir crédito é um risco grande demais.
Evite contratar empréstimos quando:
Seu orçamento já está no limite e não sobra nada no fim do mês;
O motivo é sustentar gastos desnecessários ou por impulso;
Você pensa em pegar outro empréstimo pra pagar dívidas antigas, sem revisar seu orçamento;
A parcela vai ultrapassar 30% da renda mensal.
Nesses cenários, é melhor reorganizar as contas, cortar gastos e negociar antes de buscar uma nova linha de crédito. Assim, você evita que o problema aumente.
Quais são os tipos de empréstimos que existem?
Empréstimo pessoal
É o tipo mais comum.
Pode ser contratado em bancos que fazem emprestimo pessoal, fintechs ou plataformas digitais.
Não exige garantia e o dinheiro pode ser usado livremente, o que traz flexibilidade, mas exige ainda mais responsabilidade.
Empréstimo consignado
Destinado principalmente a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
As parcelas são descontadas direto do salário ou benefício, o que reduz os juros e a inadimplência.
Empréstimo com garantia
Exige um bem como carro ou imóvel como garantia.
Os juros são menores, mas o risco é alto: se você não pagar, o bem pode ser tomado. Portanto, só faça esse tipo de operação se tiver total clareza do compromisso.
Empréstimo online
Feito 100% pela internet, o fazer emprestimo online é rápido, prático e sem filas.
Dá pra simular, comparar e contratar tudo pelo celular, o que facilita o dia a dia e agiliza o acesso ao crédito.
Ao comparar, olhe sempre o Custo Efetivo Total (CET): ele mostra o valor real do crédito, com taxas, tarifas e encargos incluídos. Assim, você consegue comparar propostas de forma justa.
Como se planejar antes de solicitar seu empréstimo
Siga este passo a passo antes de contratar, para fazer emprestimo com segurança:
- Avalie se é realmente necessário
Evite usar crédito pra manter um estilo de vida acima da renda ou pra cobrir gastos desnecessários.
Pergunte-se: “Se eu não fizer esse empréstimo hoje, o que acontece?” Se a resposta for apenas “vou adiar um desejo”, talvez seja melhor esperar.
- Calcule sua capacidade de pagamento
A parcela não deve passar de 30% da renda mensal.
Se você já tem outras dívidas, é recomendado reduzir ainda mais esse limite. Dessa forma, você mantém uma margem para imprevistos e evita aperto financeiro.
- Faça simulações
Use o site ou app de diferentes bancos que fazem emprestimo pessoal pra comparar prazos, juros e custos.
Uma diferença de 1% nos juros pode representar uma boa economia no final, principalmente em contratos longos.
- Escolha o prazo ideal
Parcelas longas aliviam o bolso no mês, mas aumentam o custo total do empréstimo.
Já prazos curtos reduzem o valor pago em juros, mas exigem mais disciplina e um orçamento mais folgado. Por isso, busque um equilíbrio entre valor da parcela e tempo de pagamento.
- Leia o contrato
Confira taxas, seguros, tarifas e multas por atraso.
E cuidado com ofertas que prometem aprovação imediata sem análise: muitas escondem armadilhas, juros muito altos ou cobranças extras. Ler tudo com calma é essencial para como fazer emprestimo de forma consciente.
Esses passos simples evitam arrependimentos e ajudam a manter o controle do seu orçamento no longo prazo.
Dicas práticas pra evitar a bola de neve do endividamento
- Quite dívidas antigas antes de contratar novas, sempre que possível.
- Cuidado com crédito fácil demais, taxas aparentemente baixas podem esconder custos extras.
- Controle seu orçamento mensalmente: anote entradas e saídas pra saber quanto realmente sobra de verdade.
- Crie uma reserva de emergência de pelo menos três meses de despesas fixas. Isso porque qualquer imprevisto pode atrapalhar o pagamento das parcelas.
- Negocie cedo: se sentir que não conseguirá pagar, procure o banco antes do atraso. Assim, você tem mais chances de renegociar.
Endividamento é um processo silencioso.
Começa com uma parcela atrasada e cresce rápido.
Planejar, acompanhar e ajustar o orçamento é o melhor antídoto.
Qual banco é melhor para fazer empréstimo?
O ideal é escolher instituições sérias, com transparência, suporte humano e boa reputação no mercado.
Hoje, bancos digitais como o Agibank se destacam por oferecer fazer emprestimo online de forma simples e segura.
Você simula, compara parcelas e envia documentos sem sair de casa, e recebe o dinheiro direto na conta após aprovação.
Outro diferencial é a transparência: todas as taxas e prazos aparecem antes da assinatura, pra você saber exatamente o que está contratando e decidir se é o momento certo de fazer emprestimo.
É uma escolha interessante pra quem quer crédito rápido, responsável e com processo agilizado, sem abrir mão da segurança.
Planejar é o segredo antes de fazer empréstimo
Antes de decidir fazer empréstimo, pense com calma.
Analise sua renda, suas dívidas e o motivo real do pedido.
O crédito não é inimigo; ele pode ser seu aliado se usado com consciência e planejamento.
Empréstimo serve pra recomeçar, realizar sonhos ou sair do vermelho.
Mas, sem organização, pode virar o seu pior inimigo.
Por isso, compare opções, calcule o impacto das parcelas e busque bancos que fazem emprestimo pessoal com transparência, como o Agibank.
Assim, você garante um crédito que cabe no bolso e ajuda a construir o futuro que deseja, sem perder o controle financeiro.
Com responsabilidade e foco, fazer emprestimo deixa de ser um risco e se torna uma ferramenta inteligente para quitar dívidas ou tirar planos do papel de forma séria e bem planejada.
