Open Finance: o que é, como funciona e para que serve?

Durante muito tempo, seu histórico financeiro ficou “preso” a um único banco. Se você quisesse mudar de instituição ou pedir um cartão de crédito em outro lugar, precisava começar o relacionamento do zero, perdendo todas as vantagens que já tinha conquistado. O Open Finance surgiu para acabar com esse problema.

Hoje, na sua quarta fase de implementação no Brasil, o sistema devolve o controle das informações para o consumidor.

Neste artigo, você vai entender o que é o Open Finance, como realizar a conexão entre contas de forma segura e quais são os benefícios práticos dessa tecnologia para o seu bolso.

O que é Open Finance?

O Open Finance (sistema financeiro aberto) é um sistema regulamentado pelo Banco Central que permite a conexão de contas e o compartilhamento seguro de dados financeiros entre diferentes instituições, sempre com a sua autorização.

Na prática, ele funciona como um “passaporte financeiro”. Em vez de ter suas informações “trancadas” em um banco, você pode levar o seu histórico de pagamentos, saldos, empréstimos e investimentos para a instituição que desejar.

Esse processo faz com que os bancos, fintechs e corretoras a compitam entre si para oferecer as melhores taxas e serviços, já que agora o cliente tem a liberdade de buscar quem valoriza melhor o seu perfil.

Qual a diferença entre Open Banking e Open Finance?

A diferença é que o Open Finance é a evolução natural do Open Banking.

O Open Banking foi a primeira fase do projeto no Brasil, e focava apenas em conectar informações de bancos e fintechs (como dados de contas correntes e empréstimos).

Com o tempo, o Banco Central expandiu o sistema e mudou o nome para Open Finance para abranger todo o universo financeiro. Agora, além dos dados bancários, o sistema permite conectar informações de corretoras de investimentos, fundos de previdência, companhias de câmbio e seguradoras.

Para que serve e quais os benefícios do Open Finance?

O Open Finance serve para facilitar o acesso a serviços financeiros melhores e mais baratos, utilizando o seu próprio histórico como moeda de troca.

Ao autorizar a conexão entre contas de diferentes bancos, as instituições passam a conhecer melhor o seu perfil, podendo oferecer diversas vantagens.

Os principais benefícios são:

• Crédito mais barato: Ao ver que você é um bom pagador em outros bancos, uma nova instituição pode oferecer empréstimos com taxas menores, como o Crédito Pessoal, o Crédito Consignado e o Crédito do Trabalhador.
• Aumento de limite: Informações de renda e movimentações ajudam os bancos a aprovarem limites de crédito maiores.
• Visão unificada: Você consegue gerenciar contas de vários bancos diferentes em um único aplicativo, facilitando o seu orçamento familiar.
• Fim da burocracia: Você não precisa mais enviar comprovantes de renda ou extratos em PDF para comprovar seu histórico. O sistema puxa os dados automaticamente de forma segura.

Quais dados são compartilhados?

Os dados compartilhados no Open Finance são estritamente financeiros e cadastrais.

Você pode autorizar o envio de dados como:

• Saldo em conta;
• Extrato de movimentações;
• Histórico de pagamentos;
• Limites de cartão de crédito;
• Contratos de empréstimos ativos.

O objetivo do sistema é apenas mostrar o seu comportamento de consumo para a nova instituição. Com essa “fotografia” do seu histórico em mãos, o banco consegue criar ofertas de crédito seguras e personalizadas para você.

Dados NÃO compartilhados

É fundamental destacar quais dados não são compartilhados: senhas de acesso, tokens, biometria e chaves de segurança nunca saem do seu banco de origem.

Como funciona o Open Finance?

O Open Finance funciona de forma gratuita, digital e baseada exclusivamente no consentimento do usuário. Nenhuma instituição pode acessar o seu histórico ou movimentar o seu dinheiro sem que você autorize.

Conheça as principais funcionalidas que tornam o seu dia a dia muito mais ágil:

Conexão de Contas

A Conexão de Contas é uma funcionalidade do Open Finance que permite reunir informações financeiras de diferentes bancos em um só lugar, como limite disponível, histórico de movimentações, entre outras, sendo possível escolher por quanto tempo a autorização ficará válida.

Além disso, essa permissão pode ser renovada ou cancelada a qualquer momento, garantindo mais transparência e autonomia na gestão dos seus dados financeiros.

Transferências Inteligentes

As Transferências Inteligentes ajudam a automatizar a movimentação de dinheiro entre contas que pertencem ao mesmo titular (mesmo CPF).

Com essa funcionalidade, você pode criar regras para que recursos sejam transferidos automaticamente entre suas contas em datas específicas. Por exemplo, é possível programar o envio de dinheiro da sua conta secundária para a principal todos os meses, garantindo saldo suficiente para o pagamento de contas ou compromissos financeiros.

Depois de configurada, a transferência acontece de forma automática, seguindo exatamente as regras que você definiu. Assim, você ganha mais praticidade, evita esquecimentos e mantém sua organização financeira em dia.

Jornada Sem Redirecionamento (Pagamentos)

Já imaginou fazer um pagamento via Pix sem precisar sair do aplicativo ou site onde está comprando? Essa é a proposta da Jornada Sem Redirecionamento.

Com essa funcionalidade, depois de vincular sua conta uma única vez, você pode aprovar pagamentos diretamente no ambiente em que está navegando, seja em um app de delivery, uma loja online ou outro serviço digital.

Nas próximas compras, basta confirmar a transação com a biometria facial. Sem abrir o aplicativo do banco, sem copiar e colar chaves ou códigos e sem etapas desnecessárias.

Jornada Otimizada

A Jornada Otimizada veio para deixar a experiência no Open Finance muito mais simples e prática. Antes, era necessário passar por duas etapas diferentes: uma para compartilhar seus dados bancários e outra para autorizar um pagamento.

Agora, tudo acontece em uma única experiência. Na mesma tela, você pode visualizar o saldo das suas contas em outras instituições e autorizar o pagamento que deseja fazer.

O resultado é uma jornada mais rápida, intuitiva e segura, com menos etapas, menos chances de erro e muito mais conveniência no dia a dia.

É seguro conectar contas pelo Open Finance?

Sim. A segurança é um dos pilares do Open Finance. Todo o sistema segue regras rígidas de segurança cibernética estabelecidas pelo Banco Central e a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Quando você decide conectar suas contas, as informações não são enviadas por e-mail nem compartilhadas em arquivos. A comunicação acontece por meio de tecnologias seguras e criptografadas que protegem seus dados.

Além disso, as senhas do seu banco nunca são compartilhadas. Para autorizar o acesso às informações, você é direcionado para o ambiente seguro do seu próprio banco, onde realiza a autenticação e confirma a sua identidade.

Como fazer a conexão de contas no app do Agibank?

No Agibank, a conexão de contas tem como objetivo conhecer melhor o seu histórico para liberar as melhores ofertas de crédito e limites para o seu perfil. O processo é rápido, seguro e você não precisa sair de casa.

Deslize para o lado e acompanhe o passo a passo de como realizar a conexão direto na tela do seu celular:

Como usar o Open Finance no planejamento financeiro?

Ao comprovar seu histórico com outras instituições financeiras, você pode ter acesso a linhas de crédito mais justas e baratas.

Isso é fundamental tanto para quem precisa de fôlego para sair das dívidas trocando juros caros por juros menores, quanto para quem deseja atingir uma meta sem bagunçar a sua organização financeira.